每一种养老工具都有其鲜明的特点，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
税收筹划的最终目的在于纳税人的利益最大化。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
子女教育规划的重点在于拥有足够的学费，这是一项需要长期规划的投资，所以可以考虑风险较高的投资工具。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：B
购买房地产证券，一般可以具有相当好的流动性，且仅承担有限的债务清偿责任。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
与外汇存款不同，个人外汇理财产品不保证本金的安全。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：B
遗嘱分为（ ）形式。
多选题 (1 分) 1分
A.
公证遗嘱
B.
自书遗嘱
C.
代书遗嘱
D.
录音遗嘱
E.
口头遗嘱
答案是：ABCDE
一个完整的退休规划包括( )等内容。
多选题 (1 分) 0分
A.
工作生涯设计
B.
退休后生活设计
C.
自筹退休金部分的储蓄设计
D.
自筹退休金部分的投资设计
E.
保险产
答案是：ABC
税收规划应当遵循的原则有( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
合法性原则
B.
增值性原则
C.
规划性原则
D.
目的性原则
E.
综合性原则
答案是：ACDE
教育投资规划的步骤包括（ ）。
多选题 (1 分) 1分
A.
确立子女培养目标
B.
教育费用估算
C.
设定教育投资规划目标
D.
规划教育投资组合
E.
执行与定期检查
答案是：ABCDE
下列（ ）房地产不得转让。
多选题 (1 分) 1分
A.
依法收回土地使用权的
B.
共有房地产，未经其他共有人书面同意的
C.
权属有争议的
D.
未依法登记领取权属证书的
E.
依法取
答案是：ABCD
与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
固定性
B.
有限性
C.
保值增值性
D.
差异性
E.
高流动性
答案是：ABCD
遗嘱信托是在（ ），再将信托财产转移给托管人，由托管人依据信托的内容，管理处分信托财产。
单选题 (1 分) 1分
A.
当事人去世时
B.
当事人约定时间内
C.
当事人去世遗嘱生效时
D.
遗嘱生
答案是：C
遗产策划的主要工具不包括（ ）。
单选题 (1 分) 1分
A.
遗嘱
B.
遗产委任书
C.
储蓄
D.
遗产信托
答案是：C
以下（ ）不属于退休规划的原则。
单选题 (1 分) 1分
A.
及早规划原则
B.
弹性规划原则
C.
收益最大化原则
D.
医疗保障原则
答案是：D
在计算退休资金缺口时，如果收支差额为正，则意味着（ ）。
单选题 (1 分) 1分
A.
收入足以实现退休目标
B.
收入不足以实现退休目标
C.
需要赚取收入
D.
选择兼职工作
答案是：A
在退休规划中存在的误区不包括( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
退休保障计划开始太迟
B.
对收入和费用的估计太过于乐观
C.
投资过于保守了
D.
购买商业性人寿保险产品
答案是：D
在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
单选题 (1 分) 1分
A.
个人所得不足国家规定数额的
B.
在3处以上取得工资、薪金所得的
C.
没有扣缴义务人的
D.
以上所有的
答案是：C
下列对税收规划的表述，有误的一项是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
税收规划的前提是依法纳税
B.
税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C.
因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D.
答案是：C
下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B.
企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金
C.
以报销费用实物形式取得部分
答案是：A
如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应考虑（ ）来实现目标。
单选题 (1 分) 1分
A.
住房抵押贷款
B.
教育信托基金
C.
公司股票
D.
政府债券
答案是：A
下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（ ）。
单选题 (1 分) 1分
A.
一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B.
房地产投资可以使用高财务杠杆率
C.
房地产价值受政策环境、市场环境
答案是：A
假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
非常进取型
B.
中庸稳健型
C.
温和保守型
D.
非常保守型
答案是：B
一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系，与房地产市场价格呈( )关系。
单选题 (1 分) 1分
A.
正相关;正相关;负相关
B.
正相关;负相关;正相关
C.
负相关;
答案是：D
以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B.
为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
答案是：D
商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向( )申请代客境外理财购汇额度。
单选题 (1 分) 1分
A.
国家发展与改革委员会
B.
中国人民银行
C.
国家外汇管理局
D.
中国
答案是：C
信托产品的期限与其收益率一般为正相关关系，投资期限越长，面临不确定性也越大，投资都对此类产品的预期收益也越高。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
信托最基本的职能就是“受人之托，为人管业，代人理财”。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
万能保险就是什么保险条款都可以变动，最大限度地萍踪寿险消费者的一切需求。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：B
总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
外汇理财产业务包括（ ）特性。
多选题 (1 分) 1分
A.
一般属性
B.
大众化
C.
保证本金安全性
D.
风险性
E.
客户与银行拥有的权利不对称
答案是：ABCDE
下列属于信托基本要素的是( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
信托资产
B.
信托关系人
C.
信托目的
D.
信托收率
E.
信托期限
答案是：ABC
信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
受托人不可用信托财产为他人担保
B.
信托财产权利主体与利益主体相分离
C.
答案是：BCE
在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
必须是法律认可的利益
B.
必须是客观存在的利益
C.
必须是投保人认可的利益
D.
必须是可以衡量的利益
答案是：ABD
金融衍生理财产品包括( )产品。
多选题 (1 分) 1分
A.
金融期货
B.
金融期权
C.
财产保险
D.
人身保险
E.
结构化金融衍生产品
答案是：ABCDE
证券投资基金具有的特点包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
投资额小、费用低廉
B.
专业管理、集合理财
C.
风险共担、利益共享
D.
分散投资、规模经营
E.
组合投资、分散风险
答案是：BCE
证券投资基金与股票、债券的区别表现在( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
投资者地位不同
B.
风险程度不同
C.
价格取向不同
D.
收益情况不同
E.
投资回收方式不同
答案是：ABCDE
开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
基金信息披露不同
B.
基金的法律地位不同
C.
基金规模的可变性不同
D.
基金的价格决定因素不同
E.
基金
答案是：ACDE
下列属于基金的风险和收益特性的是( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
收益率远高于存款
B.
流动性高于存款
C.
流动性低于股票
D.
风险低于股票
E.
风险高于股票
答案是：ACD
下列关于债券型理财产品的表述，正确的有( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
其目标客户主要为风险承受能力较高的投资者
B.
其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
C.
债券型理财产品的特点是产品结构简单
答案是：BCDE
下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。
单选题 (1 分) 1分
A.
可以投资于房地产抵押贷款
B.
收入来源包括房地产自身的增值收入
C.
收入来源包括房地产的租金收入
D.
答案是：C
下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。
单选题 (1 分) 1分
A.
投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.
信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C.
银行担保的信托产品风险较低
答案是：D
如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
股票
B.
信托
C.
基金
D.
国债
答案是：B
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B.
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、
答案是：B
根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
保险受益人
B.
保险代理人
C.
保险经纪人
D.
保险公估人
答案是：B
下列不属于制定保险规划原则的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
转移风险
B.
注重收益
C.
分析客户保险需要
D.
量力而行
答案是：B
以下不属于分红险的收益风险来源的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
利率的波动
B.
通货膨胀
C.
预定营运管理费用
D.
保险公司制定的预定死亡率
答案是：B
下列有关保险规划的步骤，正确的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
B.
确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
C.
选定
答案是：D
下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
适应性
B.
客户经济支付能力
C.
客户风险承受能力
D.
选择性
答案是：C
( )最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
单选题 (1 分) 1分
A.
保险产品
B.
国库券
C.
货币基金市场
D.
股指期货
答案是：A
基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：B
同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：B
股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：B
债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
普通股票股东享有的权利主要包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
公司重大决策的参与权
B.
公司盈余和剩余资产分配权
C.
选择管理者
D.
优先认购新股的权利
E.
请求召开临时股
答案是：ABDE
( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
多选题 (1 分) 1分
A.
CPI上涨
B.
发行公司发新股增加资本额
C.
公司高层人事变动
D.
公司股利政策变化
E.
央行在市场抛售
答案是：BCD
理财策略在( )情形下应增加股票配置。
多选题 (1 分) 1分
A.
预期未来利率水平上升
B.
预期未来利率水平下降
C.
预期未来本币贬值
D.
预期未来通货紧缩
E.
预期未来经济增
答案是：BE
利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
贷款成本增加，应减少房产配置
B.
人民币回报高，应减少外汇配置
C.
答案是：CD
下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是( )。
多选题 (1 分) 0分
A.
利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降
B.
利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升
答案是：AB
下面( )属于常见的银行理财产品风险类型。
多选题 (1 分) 0分
A.
利率风险
B.
政策风险
C.
市场风险
D.
流动性风险
E.
信用风险
答案是：ABCD
货币之所以具有时间价值，因为有下列因素( )。
多选题 (1 分) 0分
A.
货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本
B.
投资有风险，需要提供风险补偿
C.
货币用于投资即可产生正值回
答案是：AB
金融市场的微观功能包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
融资功能
B.
致富功能
C.
避险功能
D.
交易功能
E.
反映功能
答案是：ACD
以下关于债券说法，错误的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
债权的可赎回条款对发行者不利
B.
债权的名义收益是固定的，但也是有风险的
C.
国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D.
答案是：A
下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
某企业从银行获得了3年期贷款
B.
某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.
普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司
答案是：B
证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
降低系统风险
B.
降低非系统风险
C.
规避通货膨胀风险
D.
降低不可分散的风险
答案是：B
以下基金的分类错误的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金
B.
按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金
C.
根据募集方式不同，基金可
答案是：B
王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
20%
B.
23.7%
C.
答案是：C
某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C.股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是
答案是：B
买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
即期收益率
B.
到期收益率
C.
持有期收益率
D.
提前赎回收益率
答案是：C
关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
B.
开放式基金的价格是以基金的资产净
答案是：D
以下属于金融远期合约特点的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
主要在柜台交易
B.
实行保证金制度
C.
实行每日结算制度
D.
合约条款是标准化的
答案是：A
常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
央行提高法定存款准备金率
B.
社会总消费和总投资上涨
C.
企业所得税税率上调
D.
国内发生了严重的通货膨
答案是：B
下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B.
如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨
C.
如果中央银行采取宽松
答案是：B
下列不属于证券投资基金收益的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
证券买卖差价
B.
政府补贴
C.
红利收入
D.
存款利息收入
答案是：B
尽管市面上的理财产品层出不穷，但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：B
货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
系统性风险是不可分散风险。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
答案是：A
一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
22.
答案是：B
以下关于货币市场特征的表述，正确的有( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
低收益
B.
交易量大
C.
低风险
D.
高风险
E.
收入免税
答案是：ABC
下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
B.
在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表
答案是：ABE
下列适合长期投资目标的是( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
活期存款
B.
定期存款
C.
购买汽车
D.
房地产
E.
国债
答案是：DE
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
购买商品房
B.
活期存款
C.
短期定期存款
D.
货币市场基金
E.
利用贷款额度
答案是：BCDE
家庭的生命周期是指( )的整个过程。
多选题 (1 分) 0分
A.
家庭形成期
B.
家庭建立期
C.
家庭成长期
D.
家庭成熟期
E.
家庭衰老期
答案是：AC
若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取( )。
单选题 (1 分) 0分
A.
增加股票配置
B.
增加外汇配置
C.
增加股票型基金配置
D.
增加存款配置
答案是：D
下列金融交易中涉及货币市场工具的是( )。
单选题 (1 分) 0分
A.
在银行购买了10000元的短期国债
B.
从银行获得了三年期贷款购买小轿车
C.
普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
答案是：A
政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
实物国债
B.
凭证式国债
C.
储蓄国债
D.
记账式国债
答案是：C
某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是( )。
单选题 (1 分)
答案是：C
下列关于货币型理财产品表述错误的是( )。
单选题 (1 分) 0分
A.
主要投资于货币市场的理财产品
B.
投资期短，资金赎回灵活
C.
本金、收益、安全性高
D.
常被作为定期存款的替代品
答案是：D
王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。
单选题 (1 分) 0分
A.
11 000
B.
11 038
C.
11 214
答案是：B
下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( )。
单选题 (1 分) 0分
A.
随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.
期限越长，利率越高，终值就越大
C.
货币投资的时间越早，在一定时
答案是：A
下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。
单选题 (1 分) 0分
A.
销售储蓄存款产品
B.
销售信贷产品
C.
对外营销宣传活动
D.
提供财务分析与规划服务
答案是：D
下列信息中属于客户的定量信息的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
就业预期
B.
风险特征
C.
收入与支出
D.
投资偏好
答案是：C
下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
单选题 (1 分) 0分
A.
风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
B.
尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.
愿意承担较高的风险，追求高收益
D.
答案是：C
一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。
单选题 (1 分) 1分
A.
家庭衰老期
B.
家庭成长期
C.
家庭形成期
D.
家庭成熟期
答案是：D
用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
现金流量表
B.
未来资产负债报表
C.
资产负债表
D.
未来现金流量报表
答案是：A
根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。
单选题 (1 分) 0分
A.
愿意承担一些高风险投资
B.
尽可能多地储备资产、积累财富
C.
妥善管理好积累的财富、降低投资风险
D.
保证本金
答案是：B
下列理财目标中属于短期目标的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
子女教育储蓄
B.
按揭买房
C.
退休
D.
休假
答案是：D
下列理财目标中属于长期目标的是（ ）。
单选题 (1 分) 1分
A.
偿还个人债务
B.
投资股票市场
C.
税收负担最小化
D.
建立退休基金
答案是：D
目前为：
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