银行面临资本充足性压力时，采取的分子策略和分母策略分别是什么？
答案是：银行面临资本充足性压力时，采取的分子策略是：（1）内源资本策略，通过内源资本补足资本金；（2）外源资本策略，通过发行普通股等外源资本方法来提高核心资本。采取的分母策略是：优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相 应风险权数小的表外资产，具体包括：（1）压缩银行的资产规模；（2）调整优化资产结构。
商业银行与一般工商企业比较，在经营对象、经营内容、经营方式、承担责任上有何不同？
答案是：商业银行与一般工商企业比较：
（1）商业银行经营对象是货币商品，一般企业经营对象是物质产品和劳务；
（2）商业银行经营内容是货币资金融通，一般企业经营内容是商品生产与流通；
（3）商业银行经营方式是信用方式，一般企业经营方式是买卖方式；
（4）商业银行要对股东、客户承担责任，同时具有社会责任，一般企业只需对股东和客户承担责任。
《巴塞尔协议Ⅲ》的主要特点是什么？
答案是：2.巴塞尔协议Ⅲ主要特点是：
（1）微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合
（2）流动性监管与资本监管同等重要
（3）资本质量与数量同时提高
（4）建立过渡期安排，防止国际金融监管改革影响全球经济复苏
根据我国贷款新规《三个办法一个指引》的规定，贷款流程的环节是什么？
答案是：1.根据我国贷款新规《三个办法一个指引》的规定，贷款流程的环节是：
（1）贷款申请；（2）贷款调查；（3）对借款人的信用评估；（4）贷款审批；
在信用证支付业务中，开证行具有第一性付款责任。 （ ）
答案是：对
当前我国商业银行可以自主开展信托和投资银行业务 （ ）
答案是：错
8.巴塞尔协议关于资本充足率的规定体现了宏观审慎监管的要求。 （ ）
答案是：错
中央银行提高法定准备金率，往往会使商业银行流动性收紧，进而抑制
商业银行信贷供给。 （ ）
答案是：对
系统性风险又叫不可分散风险，很难采用投资组合的方法分散或者消除该类风险。 （ ）
答案是：对
资本市场工具是指融资期限在一年以内的信用工具。 （ ）
答案是：错
我国目前银行业和证券业主要是混业经营模式 （ ）
答案是：错
根据利率敏感性缺口理论，当利率敏感性比率大于1且银行预期市场利
率将下降，会尽量增加正缺口以增加净利息收入。 （ ）
答案是：错
房贷中借款者每月偿付相等金额的本金和利息，这种贷款方式称之为等额本息。 （ ）
答案是：对
截至目前，我国还未建立起存款保险制度。 （ ）
答案是：错
巴塞尔协议Ш中体现微观审慎管理要求的是 （ ）
A．核心一级资本要求 B．一级资本要求 C．总资本要求
D．逆周期资本要求 E．系统重要性附加资本
答案是：.DE
某银行资本充足率存在低于监管要求的风险，可采取的对策有 （ ）
A．通过内源资本补足资本金
B．通过发行普通股等外源资本方法来提高核心资本
C．压缩银行的资产规模
D．调整资产结构
答案是：.ABCD
银行结算业务中，常用的支付结算方式有 （ ）
A.汇款 B．托收 C.信用证
D.保函
答案是：ABCD
商业银行现金资产管理遵循的基本原则是 （ ）
A.总量适度 B．适时调节 C.安全保障
D.越少越好 E．稳
答案是：ABC
商业银行现金资产主要包括 （ ）
A.库存现金 B．在途资金 C．存放同业存款
D.吸收的存款
答案是：ABCE
国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则，即“6C”原则，分别是指品质、能力以及 （ ）
答案是：.ABCD
商业银行现金管理中，基础头寸主要包括 （ ）
A.商业银行库存现金 B．超额准备金 C．存放同业存款
D.可用头寸 E．法定准
答案是：AB
银行保理业务具有的特点是 （ ）
A.业务申请人是卖方企业 B．业务申请人是买方企业
C.第一还款来源是买方企业
答案是：ACDE
在我国商业银行贷款质量五级分类中，不良贷款指的是 （ ）
A．正常类 B．关注类 C．次级类
D．可疑类 E．损失类
答案是：CDE
商业银行宏观审慎管理主要针对系统性金融风险的哪些方面？ （ ）
A．顺周期性 B．利率风险 C．汇率风险
D．经营风险 E．大而不能倒，即系统重要性银行的道
答案是：AE
《巴塞尔协议》将银行资本划分为两类，分别是 （ ）
A．资产 B．核心资本 C．附属资本
D．负债 E．风险加权资产
答案是：BC
银行业面临的主要风险有 （ ）
A．信用风险 B．利率风险
答案是：ABCDE
.商业银行的功能体现为 （ ）
A.信用中介 B．支付中介 C.金融服务
D.信用创造
答案是：ABCDE
信用贷款的特点是风险大、手续简、 （ ）
A．有担保 B．无担保
C．有抵押 D．有
答案是：B
借款人应支付的贷款利息的一部分或全部由财政部门或借款人的主管部门代为
支付，这种情况称之为 （ ）
A．贴息 B
答案是：A
贷款到期时，借款人未能按期足额偿还，且未申请展期或申请展期未得到批准或展期也到期，则贷款从到期日次日起，转入（ ）贷款账户进行专户管理。
A．展期 B．宽限期
C．逾期
答案是：C
1999年《金融服务现代化法案》的出台标志着美国金融业进入（ ）时代
A．分业经营 B．混业经营
C．单一银行制 D．混合所有制
答案是：B
目前世界上大多数国家金融监管机构对商业银行实施的谨慎监管原则是（ ）
A．4P原则 B．MC=MR原则
C．GAAP原则 D．CAMEL原则
答案是：D
巴塞尔协议Ⅲ对于核心一级资本、一级资本以及总资本充足率的最低要求分别
是 （ ）
A．4%
答案是：B
.巴塞尔协议Ⅲ对于留存资本缓冲的比例要求是不低于 （ ）
A．2% B．2.5%
C．3% D
答案是：B
商业银行吸收的存款中，长期稳定的部分称之为 （ ）
A．易变性存款 B．企业存款
C．个人存款 D．核心存款
答案是：D
当银行持续期缺口为正，市场利率上行时，银行净值市值变动 （ ）
A．增加 B．减少
C．不变 D．不确定
答案是：B
分业经营体制下商业银行进行证券投资的金融产品主要是 （ ）
A．股票 B．金融衍生品
C．房地产 D．低风险债券
答案是：D
我国商业银行负债主要来源于 （ ）
A．发放贷款 B． 吸收存款
C．准备金 D．
答案是：B
商业银行的核心资本主要包括公开储备和 （ ）
A．财政注资 B．存款
C．债券 D．股本
答案是：D
以下关于核心资本充足率计算公式正确的是 （ ）
A．核心资本/风险资产 B．核心资本/风险加权资产
C．核心资本/总资产 D．核心资本/风险加权资本
答案是：B
历史上成立的第一家股份制商业银行是 （ ）
A．花旗银行 B．英格兰银行
C．德意志银行 D．美林银行
答案是：B
商业银行开展表外业务存在哪些风险？针对表外业务应该注重哪些方面的管理？
答案是：（一）商业银行表外业务风险主要有：
1、信用风险；2、市场风险；3、国家风险；4、流动性风险；5、筹资风险
6、结算风险；7、操作风险；8、定价风险；9经营风险；10、信息风险
简述我国商业银行《三个办法一个指引》贷款新规贯彻的七项贷款原则
答案是：4.我国商业银行《三个办法一个指引》贷款新规贯彻的七项贷款原则：
（1）全流程管理原则；（2）诚信申贷原则；（3）协议承诺原则；（4）贷放分控原则；（5）实贷实付原则；（6）贷后管理原则；（7）罚则约束原则
简述《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱与四大创新？
答案是：《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱是：最低资本充足率的要求；监管部门监督检查；强调市场约束。四大创新是：（1）除最低资本充足率8%的数量规定外，提出了监管部门的检查和有效的市场约束，构成了三大支柱；（2）风险管理水平高的银行可以使用自己的内部评级体系计算资本充足率；（3）采用评级公司的评级结果确定风险权重；（4）把操作风险纳入资本监管
简述商业银行贷款业务的基本程序
答案是：（1）贷款申请
（2）贷款调查
（3）对借款人的信用评估
（4）贷款审批
（5）借款合同的签订和担保
（6）贷款发放
（7）贷款检查
（8）贷款收回
.现代观点认为银行的六大核心功能是什么？
答案是：（1）清算和结算；（2）集聚和配置财富；（3）调配资金；（4）处理信息；（5）管理不确定风险；（6）实现合约的激励相容，克服信息不对称。
当前我国商业银行可以自主开展信托和投资银行业务 （ ）
答案是：错
在贷款宽限期内，银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息。 （ ）
答案是：对
.在信用证支付业务中，开证申请人具有第一性付款责任。 （ ）
答案是：错
货币市场工具是指融资期限在一年以上的信用工具。 （ ）
答案是：错
巴塞尔协议Ⅲ关于资本充足率的规定体现了宏观审慎监管的要求 （ ）
答案是：错
我国目前金融业主要是混业经营模式 （ ）
答案是：错
.在担保贷款中，放款金额占抵押物价值的比率，通常为100% （ ）
答案是：错
商业银行的经营目标是安全性、流动性和盈利性 （ ）
答案是：对
我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。 （ ）
答案是：对
从历史上看，商业银行的支付中介功能作用要晚于信用中介功能 （ ）
答案是：错
商业银行发行的资本性金融债券主要包括 （ ）
A．次级债 B．混合债 C．可转债
D．可分离债 E．普通金融
答案是：ABCD
商业银行短期借款的渠道主要有 （ ）
A．同业借款 B．向中央银行借款 C．转贴现
D．回购协
答案是：ABCDE
当前我国商业银行贷款管理制度集中在“三个办法一个指引”，它们分别是（ ）
A．《固定资产贷款管理暂行办法》 B．《流动资金贷款管理暂行办法》
C．《个人贷款管理暂行办法》 D．《企业贷
答案是：ABCE
商业银行宏观审慎管理主要针对系统性金融风险的哪些方面？ （ ）
A．顺周期性 B．利率风险 C．汇率风险
D．经营风险 E．大而不能倒，即系统重要性银行的道
答案是：AE
商业银行资本的构成主要包括 （ ）
A．股本 B．盈余 C．债务资本
D．储备金
答案是：ABCD
以下可作为商业银行信贷资产证券化的基础资产的是 （ ）
A．住房抵押贷款 B．汽车贷款 C．企业贷款
D．消费信贷 E．信用卡账款
答案是：ABCDE
信用证支付方式的特点是 （ ）
A．开证行担负第一付款责任，是第一付款人
B．信用证是一项独立于合同之外的自足的文件
答案是：ABCE
狭义银行表外业务是指存在风险的表外业务，下列属于狭义银行表外业务的是（ ）
A．贷款承诺 B．担保 C．金融衍生品投资
答案是：ABCD
下列属于融资性租赁业务特征的是 （ ）
A．租赁期限较短 B．租赁期限较长
C．一般为特定的一个承租人 D．租赁物
答案是：BCDE
巴塞尔协议Ш对于流动性监管的两大指标是 （ ）
A．杠杆率 B．流动性覆盖率 C．资产负债率
D．资本充足率 E
答案是：.BE
国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则，即“6C”原则，分别是指品质、能力以及 （ ）
A．资本
答案是：ABCD
银行业面临的主要风险有 （ ）
A．信用风险 B．利率风险 C．汇
答案是：.ABCDE
我国商业银行对贷款质量的五级分类分别是 （ ）
A．正常 B．关注 C．次级
D．可疑 E．损失
答案是：ABCDE
商业银行基础头寸包括 （ ）
A．法定准备金 B．库存现金 C．超额准备金
D．同业存款 E．金融市场贷
答案是：.BC
与一般工商企业比较，商业银行的特点在于 （ ）
A.经营对象是货币商品 B．经营内容是货币资金融通
C.经营方式是信用方式 D. 对股东、客户
答案是：ABCD
当银行利率敏感性缺口为正，市场利率上行时，银行净利息变动 （ ）
A．增加 B．减少
C．不变 D．不确定
答案是：A
商业银行票据业务中，下列哪一种票据需要承兑后才可办理贴现 （ ）
A．本票 B．即期汇票
C．远期汇票 D．支票
答案是：C
根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》，商业银行发行金融债券，
其主要监督管理部门是 （ ）
A．中国人民银行 B．
答案是：A
A国银行在B国发行的以C国货币标明面值的债券属于 （ ）
A．外国债券 B．欧洲债券
C．平行债券 D．国外债券
答案是：B
巴塞尔协议Ⅲ对于商业银行逆周期资本缓冲的比例要求是 （ ）
A．0-2% B．0-2.5%
C．0-3%
答案是：B
巴塞尔协议Ⅲ对于商业银行核心一级资本、一级资本以及总资本充足率的最低要求分别是 （ ）
答案是：B
巴塞尔协议Ⅲ对于银行杠杆率的计算公式是 （ ）
A．杠杆率=一级资本净额/调整后的表内外资产余额
B．杠杆率=总资本净额/调整后的表内外资产余额
答案是：A
分业经营体制下商业银行进行证券投资的金融产品主要是 （ ）
A．股票 B．金融衍生品
C．房地产 D．
答案是：D
20世纪90年代末，针对我国商业银行特别是国有商业银行不良资产率高
的情况，为剥离吸收呆坏账我国专门成立了 （ ）
A．银监会
答案是：C
我国住宅抵押贷款还款方式主要包括等额本金和 （ ）
A．等额本息 B．等额利息
C．浮动利息
答案是：A
缺口管理中，资金缺口是用于衡量银行净利息收入对（ ）的敏感程度
A．市场利率 B．汇率
C．货币政策 D．货币供应量
答案是：A
商业银行在中央银行的存款主要包括法定准备金和 （ ）
A．定期存款 B．活期存款
C．超额准备金
答案是：C
银行资本的内部筹集重要来源是 （ ）
A．未分配利润 B．企业债
C．银行借款 D．发行股票
答案是：A
1.商业银行最基本的功能是 （ ）
A．调节经济 B．信用中介
C．吸收存款 D
答案是：B
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