银行的负债成本主要包括哪些内容？
答案是："银行的负债成本是指银行为吸收存款、筹措资金借入借款所必须支付的费用开支。主要包括以下内容
（1）利息成本，是银行按约定的利率，以货币形式支付给存款人或资金贷出方的费用。利息成本按计息方式不同分为按固定利率计息的利息成本和按浮动利率计息的利息成本两种。
（2）资金成本，是指为筹措资金而支付的一切费用总合，包括利息费用和营业费用，反映银行为筹措资金所付出的代价。
（3）可用资金成本，也称为资金的转移价格。它是确定银行可用资金价格的基础，决定银行盈利性资产的收益率。而可用资产指的是存款和借款扣除法定存款准备金和超额准备金后的部分。
（4）相关成本，指与银行负债有关，没有包括在上述成本中的成本。相关因素可能带来的支出主要体现为风险成本和连锁反应成本。
（5）加权平均成本是指所有存款资金的单位平均借入成本。
（6）边际成本是指银行在吸收的存款达到一定规模后，每新增一个单位的存款所要增加的资金成本。"
商业银行现金资产包括哪些内容？
答案是："商业银行现金资产主要包括
（1）库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞（纸币）和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现以及银行其他的日常开支。（2）在中央银行存款，是指商业银行存放在中央银行的资金，也称为存款准备金。商业银行在中央银行开立基本存款账户，用于银行的支票清算、资金转账等。
（3）存放同业存款，是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其他银行保持存款的目的是便于银行在同业之间开展各种代理业务，如结算收付、贷款参与、投资咨询等。
（4）在途资金，也称托收未达款或托收中的现金，是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。"
商业银行的贷款审批程序按顺序应包括哪些环节？
答案是："一般来说，商业银行的贷款审批程序按顺序前后应包括如下环节
（1）借款人提出贷款申请。无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。
（2）银行对借款人的信用等级进行评估。商业银行在向新客户发放贷款时，借款人的信用评估工作将是非常复杂和麻烦的。
（3）对贷款用途进行调查，形成贷款调查分析报告。
（4）贷款审批。每笔贷款都应按照贷款审批分级授权的规定，进行严格的审批，审批人员应制作贷款审批报告，并在审批报告上签字盖章。
（5）就贷款条款与借款人进行谈判，签定包括贷款合同、担保合同等在内的贷款法律文件。
（6）根据贷款合同发放贷款。"
如何评价商业银行证券投资面临的风险？
答案是："商业银行证券投资主要面临以下五种风险利率风险、购买力风险、经营风险、财务风险和信用风险。前两种属于系统风险，后三种却是非系统风险的主要因素。
（1）利率风险。利率风险是由于利率水平变化引起投资收益发生变化而产生的不确定性。
（2）购买力风险。购买力风险也就是通货膨胀风险，是指物价上涨使得投资的本金及投资收益所代表的实际购买力的下降，从而对商业银行实际收入所带来的损害。
（3）经营风险。经营风险是由公司经营引起的收入现金流的不确定性。运营收入变化越大，经营风险就越大，债务违约的可能性越大；运营收入变化越小，经营风险越小。
（4）财务风险。财务风险是企业收入不足以支付自身债务的可能性。
（5）信用风险。也称违约风险，是指证券发行人在证券到期时不能向投资者偿还本金的可能性。信用风险主要受证券发行人的经营能力和资金实力等因素的影响。"
简述影响银行流动性供需状况的因素。
答案是："影响流动性供需之间搭配的因素较多，主要包括以下几个因素
（1）银行需要流动性的目的。
（2）参与货币市场的难度。
（3）银行管理者的管理理念。
（4）各种流动性来源的成本与基本特征的比较。
（5）对利率未来走势的预期。
（6）银行外部环境的变化。"
资本票据
答案是：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，其原始到期期限一般为7-15年。这种资本票据可以在金融市场上出售，也可以向银行客户推销。外源融资。
资本充足率
答案是：资本对加权风险资产的比率。巴塞尔协议规定，商业银行的资本充足率应达到8%，核心资本充足率应达到4%。
信用证
答案是：是进口国银行应进口商的要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额给出口商的书面保证文件。从本质上来说，信用证是由开证银行向出口商签发的以开证银行为付款人的信用担保函
商业银行
答案是：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。
纽约公式
答案是：是美国纽约联邦储备银行设计的一种资本需要量的测定方法。即按照银行资产风险程度的不同，将全部资产进行分类，然后确定各类资产应保持的资本比率，最后将各类资产应保持的资本量相加，就可以求得在既定时期内应持有的资本总额。
流动性风险
答案是：流动性风险主要是指银行的流动性资金来源不能满足流动性资金需求，从而引发清偿问题的可能性。银行流动性风险主要是由期限错配和利率敏感性两方面原因产生的。
利率风险
答案是：利率风险是由于市场利率变动的不确定性导致的银行收益或市场价值的波动。利率风险的大小取决于利率变动引起的银行收益或市场价值变动幅度的大小。
经济资本
答案是：描述在一定的置信度水平上（如99%），一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预计损失（unexpectedlosses）所需要的资本。它是根据银行资产的风险程度的大小计算出来的。也即从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。
金融机构
答案是：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。
交易成本
答案是：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。
活期存款
答案是：又称为支票账户或交易账户，是指存款客户可以随时存取或支付使用的账户。对于活期存款，银行与客户之间没有明确的时间约定，客户提款事先不需通知银行。
非现金结算
答案是：是指不通过直接交付现金，而是借助于各种支付工具和信用凭证来传递国际间的资金支付指示或入帐指示，通过各国银行间的划账冲抵来结清国际间债权债务的一种结算方式。
资产可转换性理论认为：流动性要求仍然是商业银行需要特别强调的，但银行资产流动性的高低是由______决定的，所以保持银行资金流动性的方法应该是持有那些具有可转换性质的资产。
答案是：资产的可转让程度
在商业银行的经营管理理论中，久期缺口主要是指银行资产的综合久期和负债的综合久期乘以______之间的差额。
答案是：总资产与总负债之比的积
银行的资本成本曲线还受到银行的______、______以及所处的市场状况等的影响。
答案是：资产规模##资产负债结构
银行的风险指数是在______、______和______的基础上计算得出的。
答案是：资产收益率##股权乘数##资产收益率标准差
银行并购在历史上主要表现为大银行对中小型银行进行并购，20世纪90年代以来银行并购呈现出______、______、______的发展趋势。
答案是：大型化##综合化##国际化
选择性后期偿付证券的起始利率一般为______，但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。
答案是：固定利率
所谓______，是指账户持有人可以通过可转让工具、付款指令、电话以及事先授权提取为第三方付款的账户。
答案是：交易性账户
商业银行在中央银行的存款由两部分构成，一是______，二是______。
答案是：法定准备金##超额准备金
商业银行的外部组织形式主要包括______、______、______。
答案是：单一银行制##分支行制##银行持股公司制
商业银行的借款也称______来源，是银行为调整流动性需求而筹措的______，主要由短期借款和长期借款组成。
答案是：非存款资金##债务性资金
商业银行的贷款按照不同的标准可以划分为不同的类别，最常用的划分贷款类别的标准是贷款的______和贷款的______。
答案是：金额##用途
商业银行的财务报表是揭示银行在一定时期内财务状况、经营成果等方面信息的书面文件，主要包括资产负债表、利润表、______、______及______等财务报表。
答案是：资金流量表##股东权益报表##补充信息表
商业银行按规定应向中央银行缴存存款准备金，由于多数国家对准备金存款______利息，因此商业银行将超额存款准备金在同业市场上拆借出去以获得拆借利息收入。
答案是：不支付
如果银行想使其股权的市场价值不受利率变动的影响，就必须调整其久期缺口，并使其保持在______状态。
答案是：零缺口
货币的时间价值就是当前所持有的一定量的货币比______具有更高的价值。
答案是：未来获得等量货币
回购协议是银行通过暂时性出售政府债券或其他证券获取资金，并在出售时约定在将来某一日期购回所售证券的融资方式。这种融资方式相当于银行以证券为______进行的______。
答案是：抵押品##短期资金融通
关于股权收益率的改进分析方法是将银行股权收益率分解为______和______两个部分，分别分析银行的投资决策和财务决策对银行股权收益率的影响。
答案是：投资资金收益率##金融杠杆收益率
股份制商业银行的内部组织结构可以分为______、______、______。
答案是：决策机构##执行机构##监督机构
个人金融服务业务的增加主要应归功于商业银行______。
答案是：业务处理的电子化
带有债务性质的______与银行的______，通常又被称为优先类证券。
答案是：资本工具##长期次级债务
从资本的来源渠道看，商业银行可以通过______的方式从内部来增加资本；还可以通过发行______、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。
答案是：留存盈余##普通股
按照《中华人民共和国担保法》的规定，担保可以采用______、______和______三种形式。
答案是：抵押##质押##保证
______是相对稳健的投资方法，该法要求银行把全部的证券投资资金平均投入到不同期限的证券上，使银行持有的各种期限的证券数量都相等，当期限最短的证券到期后，银行用收回的资金再次购买期限最长的证券，如此循环往复。
答案是：梯形期限战略
______是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的计算方法。
答案是：滞后准备金计算法
______是当前国际结算的主要形式，被称为国际商业往来的生命线。
答案是：信用证结算
银行内源资本的增长，也不是无限度的。其限制性的因素，主要包括：（ACD）。
答案是：银行以及金融监管当局所确定的适度资本的数额。 银行所能够创造的收入数额。 银行的净收入总额中能够提留的数额。
银行卡按是否能透支分为（ABCD）。
答案是：贷记卡和借记卡 人民币卡和外币卡 单位卡和个人卡 磁条卡和芯片卡
银行过多地发行优先股会（B）银行的信誉。
答案是：降低
银行股票的市场价值，取决于哪几个因素：（ABC）。
答案是：银行股东应得到的现金流量 现金流量的时间期限 与现金流量有关的风险
银行“协定账户”是在（B）的基础上创设的。
答案是：自动转账服务账户
以下哪些是“经济全球化”带来的正面效应？（AC）
答案是：推动了世界经济的发展 推动了国际贸易和全球资本市场的大发展
人们公认的早期银行的萌芽，起源于（C）。
答案是：意大利
非系统风险是指某种特定因素对某一个或某一类证券带来损失的可能性，它可以是某个企业的生产经营状况、市场条件等发生变化引起的。下列哪些因素会引起非系统性风险。（D）
答案是：食品安全问题
抵押品的质量高低主要取决于以下（ACD）方面。
答案是：价值的稳定性 保管的难易程度 变现能力
贷款档案管理政策应包括以下（ABCD）方面。
答案是：规定贷款档案的结构和内容 贷款档案的存档、借阅制度 贷款档案的检查制度 贷款档案的保管制度
常见的贷款承诺主要有（ABC）。
答案是：定期贷款承诺 备用贷款承诺 循环贷款承诺
《巴塞尔协议》中，0风险权数的表内资产有（ABD）。
答案是：现金 以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权 对经济合作与发展组织（OECD）国家的中央政府和中央银行的其他债权
（）是商业银行开发最早的一类贷款，也是目前世界上绝大多数国家商业银行最重要的一类贷款；从目前的贷款结构变化来看，（D）在商业银行贷款总量中的比重不断上升。
答案是：工商贷款，消费贷款
（B）的产生，标志着中国现代银行的产生。
答案是：中国通商银行
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