分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营业绩而定（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：B
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：A
家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩是家庭中最主要的成员（ ）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：B
因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：B
冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把所有资金投向货币型基金。（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
股票和债券一样，具有可偿还性。（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：B
2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。（ ）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：A
王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。()
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
银行资管新规最引人关注的就是：打破“刚性兑付”，理财产品不再保本保收益，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。就像买股票，基金一样，投资者自负盈亏。（ ）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：B
债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）
单选题 (2 分)
A.
按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
B.
按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
C.
按照等额本息还款法
答案是：A
下列关于退休规划说法正确的是（）。
单选题 (2 分)
A.
计划开始不宜太迟
B.
投资应当极其保守
C.
对投资和风险应当相当乐观
D.
规划期应当在三年左右
答案是：A
如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（）。
单选题 (2 分)
A.
随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
B.
年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金
答案是：B
投资风险中，非系统风险的特征是（）。
单选题 (2 分)
A.
通过投资组合可以分散
B.
平均影响各个投资者
C.
不能消除，只能回避
D.
不能通过分散投资来消除
答案是：A
理财规划行业著名的“双十原则”是指()。
单选题 (2 分)
A.
保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的l倍
B.
保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％
答案是：B
封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
单选题 (2 分)
A.
按投资基金的投资对象
B.
按投资基金能否赎回
C.
按投资基金的风险大小
D.
按投资基金的组织形式
答案是：B
等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
单选题 (2 分)
A.
本金和利息
B.
本金
C.
利息
D.
以上答案都不对
答案是：A
以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）
单选题 (2 分)
A.
公司债券
B.
优先股
C.
银行存款
D.
普通股
答案是：D
基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
单选题 (2 分)
A.
开放式基金
B.
封闭式基金
C.
契约型基金
D.
公司型基金
答案是：A
就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。
单选题 (2 分)
A.
父母身亡
B.
失学
C.
亲属残疾
D.
意外伤害和疾病
答案是：D
民法典关于遗产继承的相关规定中，下列哪个说法不正确（ ）
单选题 (2 分)
A.
遗产继承的第一顺序人为配偶、子女、父母。
B.
同一顺位继承人继承遗产的份额一般应当均等。
C.
立有数份遗嘱，内容相抵触的
答案是：D
关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
单选题 (2 分)
A.
基金的非系统性风险为零
B.
基金的资产运作无法消灭风险
C.
基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
D.
基金的风险取决于基金资
答案是：A
某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。
单选题 (2 分)
A.
理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B.
教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入
C.
定期
答案是：B
小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采
答案是：D
债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
单选题 (2 分)
A.
系统风险
B.
经营风险
C.
市场风险
D.
违约风险
答案是：D
为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是()。
单选题 (2 分)
A.
现金规划
B.
退休养老规划
C.
风险管理和保险规划
D.
投资规划
答案是：B
证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（）关系。
单选题 (2 分)
A.
委托代理关系
B.
所有权关系
C.
综合权利关系
D.
债权关系
答案是：A
关于定期定额投资基金，说法正确的是（）
单选题 (2 分)
A.
定期定额投资基金没有任何风险
B.
定期定额投资基金中途不可以解约
C.
定期定额投资基金是基金的一种
D.
定期定额投资基金不是一种基
答案是：D
根据民法典规定，下列哪个不属于结婚的实质要件（ ）
单选题 (2 分)
A.
结婚登记
B.
男女双方完全自愿
C.
符合一夫一妻制
D.
必须达到男22周岁、女20周岁的法定婚龄
答案是：A
李某与张某在2010年结婚，李某为张某投保了一份10万元的期限为10年的定期寿险，受益人为李某。2012年生一儿子。2013年两人离婚，离婚后不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万元身故保险金应给予（ ）
单选题 (2 分)
答案是：A
投资与理财的关系（）
单选题 (2 分)
A.
投资与理财没有关系
B.
投资是理财的一部分
C.
投资即理财
D.
理财是投资的一部分
答案是：B
利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：B
财务自由主要体现在投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：B
理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）
单选题 (2 分)
A.
退休规划
B.
教育投资规划
C.
居住规划
D.
健康规划
答案是：D
在下列理财工具中，（）的防御性最强。
单选题 (2 分)
A.
股票
B.
期货
C.
固定收益证券
D.
保险
答案是：D
以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
单选题 (2 分)
A.
律师事务所
B.
信托公司
C.
基金公司
D.
保险公司
答案是：A
一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
单利和复利的区别在于（）
单选题 (2 分)
A.
单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
B.
单利属于名义利率，而复利则为实际利率
C.
单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、
答案是：A
复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：B
理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）原则
单选题 (2 分)
A.
整体规划
B.
风险管理优于追求收益
C.
消费、投资与收入相匹配
答案是：C
一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
单选题 (2 分)
A.
少年成长期
B.
青年成长期
C.
退休养老期
D.
中年稳健期
答案是：C
小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（）的理财规划目标。
单选题 (2 分)
A.
实现教育期望
B.
积累财富
C.
必要的
答案是：D
在通货膨胀条件下，（）。
单选题 (2 分)
A.
实际利率高于名义利率
B.
固定利率资产贬值
C.
个人和家庭的购买力增加
D.
名义利率才能真实反映资产的投资收益率
答案是：B
为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
单选题 (2 分)
A.
综合理财服务
B.
私人银行业务
C.
投资规划
D.
个人理财服务
答案是：D
通常情况下，客户的个人资产负债表分为三栏，分别是()。
多选题 (2 分)
A.
资产
B.
结余
C.
支出
D.
负债
E.
净资产
F.
收入
答案是：ADE
小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是()。
多选题 (2 分)
A.
负债
B.
支出
C.
资产
D.
结余
E.
收入
答案是：BDE
根据生命周期理论，下列关于理财策略的说法正确的是（）
多选题 (2 分)
A.
少年成长期应当采取简单的理财策略
B.
退休养老期应当采取保守的理财策略。
C.
人生每个阶段的理财策略都是一致的
D.
答案是：ABDE
理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：A
客户的经常性支出包括（）。
多选题 (2 分)
A.
住房贷款按揭偿还
B.
水电气等费用
C.
客户去某地旅游而支付的旅游费用
D.
为起诉某一侵权人而支付的律师代理费
E.
客户重视法律问
答案是：ABE
财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：B
投资组合决策的基本原则是（）
单选题 (2 分)
A.
给定期望收益条件下最小化投资风险或给定风险条件下最大化投资收益。
B.
收益率最大化
C.
期望收益最大化
D.
风险最小化
答案是：A
退休后的资产配置中，下列哪几项是正确的做法（）。
多选题 (2 分)
A.
持有股票，以规避通货膨胀的风险
B.
应保持较好的流动性
C.
不应多持有股票，以债券和现金为主
D.
找理财规划师，寻求合理
答案是：BCD
下列关于理财规划步骤正确的是（）。
单选题 (2 分)
A.
建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B.
收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理
答案是：D
理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：A
理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则
单选题 (2 分)
A.
整体规划
B.
消费、投资与收入相匹配
C.
提早规划
答案是：A
王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）。
单选题 (2 分)
A.
进攻型
B.
攻守兼备型
C.
月光型
D.
防守型
答案是：A
以下对理财规划的理解错误的是（）。
单选题 (2 分)
A.
理财规划通常由专业人士提供
B.
、理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群
C.
理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
答案是：B
个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：B
下列哪一个不属于理财规划中的基本的家庭模式（）
单选题 (2 分)
A.
青年家庭
B.
壮年家庭
C.
老年家庭
D.
中年家庭
答案是：B
复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，对债权人有利（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：A
个人理财规划的模式是一成不变的（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
对家庭保险规划正确的说法是（）
多选题 (2 分)
A.
保险规划目标不需要考虑客户的现金准备
B.
不能因为参加社会保障就忽视商业保险
C.
应该优先给孩子买保险
D.
保险规划不仅具有风险转移的功能
答案是：BD
莫迪利亚尼的生命周期理论告诉我们，人生每个阶段的理财目标不同，因此每个阶段的理财方案也不同。（ ）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：B
小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。
单选题 (2 分)
A.
必要的资产流动性
B.
完备的风险保障
C.
实现教育期望
D.
合理的消费支出
答案是：B
个人理财规划中只要考虑收益，不需要考虑风险（ ）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：B
子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：B
以下几种情况中，可以认为达到了财务自由。（ ）
单选题 (2 分)
A.
月收入80000元，其中30000元是工资收入，50000元是投资收入；月支出50000元
B.
月收入50000元，其中20000元是工资收入，
答案是：A
理财规划师对客户现行财务状况的分析包括（）
多选题 (2 分)
A.
财务比率分析
B.
客户资产负债表分析
C.
客户子女状况
D.
客户现金流量表分析
E.
客户婚姻状况
答案是：ABD
个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：B
理财规划的最终目标是要达到（）。
单选题 (2 分)
A.
财务自由
B.
财务安全
C.
保值增值
D.
攒钱
答案是：A
短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高的投资工具，如股票、房地产等（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：B
理财就是生财，就是投资赚钱。（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
答案是：A
个人理财规划要提早规划（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
答案是：A
理财目标确定的原则有（）。
多选题 (2 分)
A.
理财目标必须具有现实性
B.
理财目标要具体明确
C.
理财目标不需要考虑客户的现金准备
D.
以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
E.
答案是：ABDE
下列关于理财规划的说法正确的有（）。
多选题 (2 分)
A.
通常由专业人士提供
B.
是一项长期规划
C.
强调个性化
D.
是简单的金融产品销售
E.
经常以短期规划方案的形式表现
答案是：ABCE
（）是整个理财规划的基础。
单选题 (2 分)
A.
财务安全理论
B.
生命周期理论
C.
风险管理理论
D.
收益最大化理论
答案是：B
退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的描述。
多选题 (2 分)
A.
在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。
B.
退休规划的确定要注意弹性化
C.
应本着谨慎
答案是：ABD
目前为：
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