5、 银行贷款定价应遵循什么原则? [ 8 分
答案是：(1)利润最大化原则。实现利润是企业追求的目标；贷款收益要确保弥补资金的成本和费用,实现目标利润。(2)扩大
市场份额原则。贷款价格的高低应考虑客户的承受程度,贷款价格过高会失去部分客户。因此,银行在进行贷款定价
时,必须考虑同业、同类贷款的价格水平,以充分发挥银行自身的优势。(3)保证贷款安全原则。贷款定价应遵循风险
与收益对称的原则,贷款的价格既要能弥补贷款的各项直接成本与费用,还能补偿风险费用。贷款风险越大,贷款成
本有可能越高,贷款的定价必须保证银行资产的安全。(4)维护银行形象原则。贷款定价应遵守法律法规,不搞恶性竞
争,损害金融秩序,损害银行的整体利益。
4、 你认为提高商业银行资本充足率的途径有哪些,结合某一商业银行说明这些途径都是怎么提高银行资本充足率的? [ 8 分 ]
答案是：根据资本充足率的计算公式,商业银行为提高资本充足率采取的措施无非是增加资本与降低风险两个途径。(1)增加
资本。增加资本,就是筹集新的资本来扩大资本金来源,其方法既可以内部补充,也可以来源于外部融资,或者二者同
时进行。①内源资本管理。内源资本是通过内部留存收益获得的资本来源。银行内源资本管理有许多优点:一是成
本低于公开市场融资,通过内部融资,商业银行不必支付发行费用、无需负担股息和利息；二是不会使原股东在银行
的原有控制权受到影响,避免造成对现有股权的稀释,因而不会遭到原股东的反对。②外源资本:发行普通股与优先
股、发行资本性债券、资产出售回租、股票债券转换。(2)降低风险。一是实行全面的风险管理,二是缩减资产规模
(不常用),三是调整资产风险权重(常用)。
3、 简述《巴塞尔协议 II 》的特点。 [ 8 分 ]
答案是：(1)覆盖了金融机构所面临的主要风险；(2)对风险与资本的监管体现了定性方法与定量方法相结合；(3)为银行量化
监管资本提供了灵活性与多样性；(4)反映了国际金融市场的创新、风险量化和管理技术上的最新发展,如资产证券
化、信用衍生产品等风险缓释技术；(5)协议的复杂性与广泛的国际争议性。
2、 请回答《巴塞尔协议Ⅰ》将资本划分为哪几类,且其具体内容及作用是什么? [ 8 分 ]
答案是：《巴塞尔协议I》将银行的资本划分为两大类,即核心资本与附属资本。核心资本或一级资本( Core capital )是银行资
本中最重要的部分,它的价值稳定、各国银行相同、发表在公开的账目中、是判断资本充足率的基础。由以下几部
分组成:永久性股东权益,包括实收普通股本和永久性非累积优先股本；公开储备,它是以公开的形式,通过留存盈余
或其它盈余反映在资产负债表上的储备。附属资本 (Supplementary Capital) 主要包括:未公的储备、重估储备(包括物
业重估储备与证券重估储备,资产重估必须由官方认可的专门评估)。
1、 商业银行资本金的构成主要分为那几个部分,其内容是什么? [ 8 分 ]
答案是：按资本的来源与性质,资本由以下几部分构成:(1)股本-普通股与优先股。普通股是银行股金资本的基本形式,它是一
种产权证明。这种权利主要体现在三个方面:一是对银行拥有经营决策权。二是对银行的利润和资产有分享权。三
是在银行增发普通股股票时,享有新股认购权。优先股是优先取得红利分配的股票,它兼有普通股与债券的特点。优
先股东按固定利率取得股息,银行清算财产时优于普通股东,但他们不具有公司的经营管理权和投票权。(2)盈余-资
本盈余与留存收益。(3)债务资本:包括资本票据与资本债券。(3)风险准备金。
30、 以下那些属于不可以抵押的财产()。 [ 1 分 ]
A. 土地所有权,包括国有土地所有权和集体土地所有权
B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权
C. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设
答案是：参考答案： A B C D
29、 银行进行证券投资会面临的风险有()。 [ 1 分 ]
A. 信用风险
B. 通胀风险
C. 利率风险
D. 流动性风险
答案是：参考答案： A B C D
28、 商业银行国际业务的组织机构包括()。 [ 1 分 ]
A. 国外分行
B. 国外代表处
C. 国外子银行
D. 国外代理行
答案是：参考答案： A B C D
27、 出口信贷,按对象划分为()。 [ 1 分 ]
A. 买方信贷
B. 混合贷款
C. 卖方信贷
D. 银团贷款
答案是：参考答案： A C
26、 在行市有利于买方时,买方将买入()期权,可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量外汇的权利。
[ 1 分 ]
A. 看跌
B. 看涨
C. 买入
D. 卖出
答案是：参考答案： B C
25、 下列属于表外业务特点的是()。 [ 1 分 ]
A. 收取手续费
B. 业务不反映在资产负债表中
C. 不涉及潜在的资产负债风险
D. 涉及潜在的资产负债风险
答案是：参考答案： A B D
24、 中间业务可能存在的风险包括()。 [ 1 分 ]
A. 流动性风险
B. 市场风险
C. 国家风险
D. 信用风险
答案是：参考答案： A B C D
23、 在借款的 "5C" 信用分析中,在评价贷款的担保时,要注意方面有()。 [ 1 分 ]
A. 担保品的变现性
B. 担保品的价格稳定性
C. 贷款保证人的担保资格和经济实力
D. 保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符
答案是：参考答案： A B C D
22、 现金流量表中的现金是指( )。 [ 1 分 ]
A. 现金
B. 股份
C. 三个月内到期的债券
D. 活期存款
答案是：参考答案： A C D
21、 偿债能力比率主要包括()。 [ 1 分 ]
A. 资产负债率
B. 流动性比率
C. 负债权益比率
D. 速动比率
答案是：参考答案： A B C D
20、 下列属于《贷款风险分类指引》划分的不良贷款类别有()。 [ 1 分 ]
A. 关注贷款
B. 可疑贷款
C. 损失贷款
D. 次级贷款
答案是：参考答案： B C D
19、 商业银行的流动性是指()。 [ 1 分 ]
A. 吸收存款
B. 发放贷款
C. 满足到期存款者提取存款的需求
D. 满足合格贷款者的贷款需求
答案是：参考答案： C D
18、 下面属于银行流动性供给来源的是()。 [ 1 分 ]
A. 客户存款存入
B. 客户偿还贷款
C. 偿还货币市场借款
D. 经营支出
答案是：参考答案： A B
17、 中小银行在进行流动性风险管理时,通常采取的策略有()。 [ 1 分 ]
A. 资产流动性管理策略
B. 负债流动性管理策略
C. 平衡流动性策略
D. 借入流动性策略
答案是：参考答案： A C
16、 利率敏感负债包括( )。 [ 1 分 ]
A. 货币市场借款
B. 短期存款
C. 中长期可变利率存款
D. 定期存款
答案是：参考答案： A B C
15、 如果某商业银行处于利率敏感负缺口,则有( )。 [ 1 分 ]
A. 利率敏感资产大于利率敏感负债
B. 利率敏感资产小于利率敏感负债
C. 利率敏感比率大于 1
D. 利率敏感比率在 0-1 之间
答案是：参考答案： B D
14、 运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一,下列方法正确的是()。 [ 1 分 ]
A. 预期利率上升,营造正缺口
B. 预期利率上升,营造负缺口
C. 预期利率下降,营造正缺口
D. 预期利率下降,营造负缺口
答案是：参考答案： A D
13、 评价银行安全性的指标包括()。 [ 1 分 ]
A. 资金自给率
B. 资本充足率
C. 资产收益率
D. 资本收益率
答案是：参考答案： A B
12、 银行并购的作用包括()。 [ 1 分 ]
A. 扩大规模,占领市场
B. 降低成本,实现规模效益
C. 追求多元化
D. 优势互补,实现协同效益
答案是：参考答案： A B C D
11、 下列关于保证期间的说法正确的有()。 [ 1 分 ]
A. 保证期间是保证人承担保证责任的有效期间
B. 保证期间有法定保证期间与约定保证期间
C. 法定保证期间是在贷款本金到期后的 6个月内
D. 约定保证期间优于法定保证
答案是：参考答案： A B C D
10、 以下哪些组织不可作为保证人()。 [ 1 分 ]
A. 国家机关
B. 以公益为目的的事业单位、社会团体
C. 企业法人的分支机构、职能部门
D. 有法人机构授权的 , 在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门
答案是：参考答案： A B C
9、 商业银行贷款按期限分类可分为()。 [ 1 分 ]
A. 短期
B. 中期
C. 贴现
D. 长期
答案是：参考答案： A B D
8、 商业银行存款成本包括()部分构成。 [ 1 分 ]
A. 利息成本
B. 营业成本
C. 银行资金成本
D. 银行连锁反应成本
答案是：参考答案： A B C D
7、 商业银行的负债主要由()构成。 [ 1 分 ]
A. 存款负债
B. 借入负债
C. 结算中负债
D. 贷款
答案是：参考答案： A B C
6、 下列关于优先股与普通股的比较中,正确的说法有( )。 [ 1 分 ]
A. 在性质上是相同的
B. 优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
C. 在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下,优先股股东比普通股股东优先收回本金
答案是：参考答案： A B C D
5、 下列各项属于附属资本的是() [ 1 分 ]
A. 未公开储备
B. 普通准备金
C. 长期次级债券
D. 重估储备
答案是：参考答案： A B C D
4、 损失准备金主要分为()。 [ 1 分 ]
A. 存款损失准备金
B. 贷款损失准备金
C. 同业拆借损失准备金
D. 证券损失准备金
答案是：参考答案： B C
3、 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的,主要手段包括()。 [ 1 分 ]
A. 向中央银行借款
B. 发行大额可转让定期存单
C. 同业拆借
D. 利用国际货币市场融资
答案是：参考答案： A B C D
2、 商业银行经营管理的原则有()。 [ 1 分 ]
A. 安全性
B. 流动性
C. 盈利性
D. 准备金比例
答案是：参考答案： A B C
1、 商业银行的职能有( )。 [ 1 分 ]
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 信用创造功能
D. 金融服务职能
答案是：参考答案： A B C D
30、 买卖双方成交后, 按双方签订的远期合同, 在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是 ( ) [ 1 分 ]
A. 远期交易
B. 期货交易
C. 现货交易
D. 期权交易
答案是：参考答案： A
29、 外汇互换交易主要包括货币互换和() [ 1 分 ]
A. 利率互换
B. 期限互换
C. 金额互换
D. 产品互换
答案是：参考答案： A
28、 以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于()中间业务。 [ 1 分 ]
A. 结算类
B. 咨询类
C. 代理类
D. 信用卡类
答案是：参考答案： B
27、 由出租人向承租人短期出租设备,在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费,提供专门的服务的
租赁方式是( ) [ 1 分 ]
A. 融资租赁
B. 经营性租赁
C. 杠杆租赁
D. 单一租赁
答案是：参考答案： B
26、 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是()。 [ 1 分 ]
A. 普通股收益率
B. 资产收益率
C. 销售利润率
D. 股权收益率
答案是：参考答案： B
25、 商业银行如果处于流动性正缺口时 , 说明流动性()。 [ 1 分 ]
A. 短缺
B. 过剩
C. 平衡
D. 不确定
答案是：参考答案： A
24、 资产流动性比率是( )之比 . [ 1 分 ]
A. 存款与贷款
B. 贷款与存款
C. 流动性资产与流动性负债
D. 流动性负债与流动性资产
答案是：参考答案： C
23、 当商业银行短期负债支持长期资产时,如果未来利率上升,会导致净利息收入的()。 [ 1 分 ]
A. 增加
B. 减少
C. 不变
D. 不确定
答案是：参考答案： B
22、 某银行在未来 6个月内的利率敏感资产为 6亿元,利率敏感负债为 5亿元, 则利率敏感缺口为( )。 [ 1 分 ]
A. 11
B. 1
C. 2
D. 30
答案是：参考答案： B
21、 持续期概念最初是由美国经济学家()于 1936年提出的。 [ 1 分 ]
A. 卢卡斯
B. 马尔科维奇
C. 麦考利
D. 凯恩斯
答案是：参考答案： C
20、 持续期缺口等于()。 [ 1 分 ]
A. 总资产持续期 - 总负债持续期
B. 总负债持续期 - 总资产持续期
C. 总资产持续期 - 总资产 / 总负债×总负债持续期
D. 总资产持续期 - 总负债 / 总资产×总负债持
答案是：参考答案： D
19、 我国的商业银行负债中最主要的是( )。 [ 1 分 ]
A. 存款
B. 借款
C. 资本
D. 发行债券
答案是：参考答案： A
18、 我国银行资产中比例最大的一项是( )。 [ 1 分 ]
A. 现金
B. 贷款
C. 证券投资
D. 固定资产
答案是：参考答案： B
17、 ( )是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。 [ 1 分 ]
A. 现金并购
B. 股票换取并购
C. 零成本并购
D. 跨区并购
答案是：参考答案： A
16、 ()不需要支付大量现金,因而不会影响收购银行的现金状况。 [ 1 分 ]
A. 股票换取式并购
B. 现金购买式并购
C. 混合证券式并购
D. 杠杆并购
答案是：参考答案： A
15、 按照()将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 [ 1 分 ]
A. 期限
B. 保障程度
C. 质量状况
D. 偿还方式
答案是：参考答案： C
14、 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是()。 [ 1 分 ]
A. 一般性债券
B. 资本性债券
C. 国际债券
D. 政府债券
答案是：参考答案： A
13、 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是()。 [ 1 分 ]
A. 一般性债券
B. 资本性债券
C. 国际债券
D. 政府债券
答案是：参考答案： B
12、 商业银行的()是整个银行体系创造存款货币的基础。 [ 1 分 ]
A. 资产
B. 负债
C. 所有者权益
D. 资本
答案是：参考答案： B
11、 商业银行最主要的负债是()。 [ 1 分 ]
A. 借款
B. 发行债券
C. 各项存款
D. 资本
答案是：参考答案： C
10、 总资本与风险加权资本的比率不得低于()。 [ 1 分 ]
A. 7%
B. 8%
C. 9%
D. 10%
答案是：参考答案： B
9、 附属资本不包括()。 [ 1 分 ]
A. 未公开储备
B. 股本
C. 重估储备
D. 普通准备金
答案是：参考答案： B
8、 对于发行普通股,下面的表述错误的是()。 [ 1 分 ]
A. 发行成本比较高
B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用
C. 资金成本总要高于优先股和债券
D. 总资本收益率下降时,会产生杠杆作用
答案是：参考答案： D
7、 商业银行的经营对象是()。 [ 1 分 ]
A. 金融资产和负债
B. 一般商品
C. 商业资本
D. 货币资金
答案是：参考答案： D
6、 单一银行制度主要存在于( )。 [ 1 分 ]
A. 英国
B. 美国
C. 法国
D. 中国
答案是：参考答案： B
5、 ( )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 [ 1 分 ]
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 清算中介
D. 调节经济的功能
答案是：参考答案： A
4、 1897 年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生。 [ 1 分 ]
A. 交通银行
B. 浙江兴业银行
C. 中国通商银行
D. 北洋银行
答案是：参考答案： C
3、 现代商业银行的最初形式是()。 [ 1 分 ]
A. 股份制银行
B. 资本主义商业银行
C. 高利贷性质银行
D. 封建主义银行
答案是：参考答案： B
2、 1694年英国政府为了同高利贷作斗争,以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要,决定成立一家股份制银行()。 [ 1 分
]
A. 英格兰银行
B. 曼切斯特银行
C. 汇丰银行
D. 利物浦银行
答案是：参考答案： A
1、 近代银行业产生于()。 [ 1 分 ]
A. 英国
B. 美国
C. 意大利
D. 德国
答案是：参考答案： C
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