以下不属于个人理财规划内容的是（ ）。 a. 退休规划 b. 储蓄规划 c. 保险规划 d. 健康规划

答案是：正确答案是：健康规划

家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）。 a. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划 b. 意外保险﹥节财计划﹥资本增值 c. 购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险 d. 养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急

答案是：正确答案是：子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划

下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）。 a. 股票 b. 企业债券 c. 期货 d. 国债

答案是：正确答案是：国债

个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的顺序应为（ ）。 a. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ b. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，

答案是：正确答案是：Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

个人理财起源于（ ）。 a. 中国 b. 美国 c. 法国 d. 英国

答案是：正确答案是：美国

招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。 a. 成熟 b. 形成 c. 发展 d. 萌芽

答案是：正确答案是：萌芽

当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。 a. 增加国债的配置量 b. 购买人民币资产 c. 投资房地产 d. 继续持有外汇

答案是：正确答案是：继续持有外汇

下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。 a. 子女教育储蓄 b. 按揭买房 c. 退休 d. 休假

答案是：正确答案是：休假

某人往往选择国债、 存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）。 a. 进取型 b. 冒险型 c. 保守型 d. 稳健型

答案是：c. 保守型

以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。 a. 基金公司 b. 信托公司 c. 律师事务所 d. 保险公司

答案是：c. 律师事务所

以下属于工资薪金所得的项目有（ ）。 a. 劳动分红 b. 托儿补助费 不正确 c. 投资分红 d. 独生子女补贴

答案是：正确答案是：劳动分红

作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）。9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（

答案是：正确答案是：小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。 a. 补助金 b. 团体年金 不正确 c. 养老金 d. 商业养老保险

答案是：正确答案是：商业养老保险

我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。 a. 57 不正确 b. 55 c. 60 d. 50

答案是：正确答案是：55

（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。 a. 养老金 b. 储蓄率 不正确 c. 养老金替代率 d. 养老金率

答案是：正确答案是：养老金替代率

以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( ) a. 流动比率提高 b. 流动比率降低 不正确 c. 营运资金减少 d. 营运资金增加

答案是：正确答案是：流动比率提高

学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 低利息 不正确 c. 还款周期长 d. 风险低

答案是：正确答案是：风险低

关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ）。 a. 写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金 b. 写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险 不正确 c. 写字楼与住宅都具有

答案是：正确答案是：写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

租房和买房的最大区别在于（ ）。 a. 租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同 b. 买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要 正确买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要 c

答案是：正确答案是：买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要

小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（ ）。 a. 一次性付款 b. 等额本息还款 不正确 c. 组合还款 d.

答案是：正确答案是：等额本金还款

依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ 　）。 a. 申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门 b. 申请人资料齐全的，税务机关

答案是：正确答案是：申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

下列关于个人所得税的表述中，正确的是( )。 a. 个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税 b. 扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴 不正确 c. 外籍个人从外商投资企业取得

答案是：正确答案是：在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地

某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。 a. 0 b. 1450 c. 1160 不正确 d. 1600

答案是：正确答案是：1600

老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（ ）和个人账户的养老金两部分？ a. 商业性年金保险 b. 团体年金 不正确 c. 企业年金 d. 基础养老金

答案是：正确答案是：基础养老金

“新农保” 采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。 a. 个人缴费 b. 中央财政 c. 集体补助 不正确 d. 地方财政

答案是：正确答案是：中央财政

个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )。 a. 稳健理财 b. 及早规划 不正确 c. 及时沟通 d. 追求收益

答案是：正确答案是：追求收益

对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是( )。 a. 不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 b. 不能盲目投资，要精打细算 不正确 c. 不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 d. 不能盲目

答案是：正确答案是：不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( )。 a. 教育资本是人力资本的主要成份 正确教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。 b. 教育投资即未来投资 c.

答案是：正确答案是：教育资本是人力资本的主要成份

政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ）。 a. 商品房 不正确 b. 保障房 c. 房改房 d. 经济适用房

答案是：正确答案是：保障房

人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）。 a. 社会因素 正确社会因素包括社会治安状况、人口密度、家庭结构、消费心理等。 b. 政治因素 c. 区域因素 d. 自然因素

答案是：正确答案是：社会因素

下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）。 a. 稿酬收入 b. 销售收入 c. 国债利息收入 d. 提供劳务收入

答案是：正确答案是：国债利息收入

下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ）。 a. 利息、股息、红利所得 b. 财产转让所得 c. 特许权使用费所得 d. 劳务报酬所得

答案是：正确答案是：利息、股息、红利所得

企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。 a. 50% b. 30% c. 20% d. 60%

答案是：正确答案是：60%

（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。 a. 投资连结保险 b. 分红型养老险 c. 传统型养老险 d. 商业保障型寿险

答案是：正确答案是：商业保障型寿险

过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。 a. 企业缴费 b. 保险金 c. 基金 d. 政府补贴

答案是：正确答案是：政府补贴

作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )。 a. 基础教育 b. 职业教育 c. 高等教育 d. 成人教育

答案是：正确答案是：成人教育

以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 教育保险 b. 股票 c. 个人储蓄 d. 定息债券

答案是：正确答案是：股票

以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）。 a. 王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度 b. 赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款 c. 张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍

答案是：正确答案是：王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

房地产价格的构成不包括一下哪个选项（ ）。 a. 建筑安装费 b. 税费 c. 土地费 d. 手续费

答案是：正确答案是：手续费

商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（ ）。 a. 商铺投资要求专业能力较低 b. 收益率、回报率较高 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好

答案是：正确答案是：收益率、回报率较高

合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。 a. 承包转包所得 b. 利息股息红利所得 c. 个体工商户的生产经营所得 d. 工资薪金所得

答案是：正确答案是：个体工商户的生产经营所得

个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。 a. 比例税率 b. 定额税率 c. 超率累进税率 d. 超额累进税率

答案是：正确答案是：超额累进税率

在税收法律关系中，权利主体双方( )。 a. 法律地位平等，权利义务对等 b. 法律地位平等，权利义务不对等 c. 法律地位不平等，权利义务不对等 d. 法律地位不平等，权利义务对等

答案是：正确答案是：法律地位平等，权利义务不对等

以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。 a. 50% b. 60% c. 70% d. 30%

答案是：正确答案是：70%

用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。 a. 15日 b. 10日 c. 5日 d. 30日

答案是：正确答案是：30日

个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 花费难以准确预计 b. 理财时间长，金额高 c. 教育金需要由家长准备 d. 不具备时间、费用弹性

答案是：正确答案是：不具备时间、费用弹性

以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( )。 a. 因长期同父母生活导致的无法及早自立 b. 教育金归属权发生争议 c. 选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上 d. 投资失败导致子女失去留学机会

答案是：正确答案是：因长期同父母生活导致的无法及早自立

子女教育理财规划的最基本原则是( )。 a. 足额 b. 高收益 c. 稳健安全 d. 及时

答案是：正确答案是：稳健安全

购房的税费不包括以下哪个（ ）。 a. 印花税 b. 契税 c. 房屋产权登记费 d. 所得税

答案是：正确答案是：所得税

关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）。 a. 炒卖楼花在法律范围内是允许的 b. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 c. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 d. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销

答案是：正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的

财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。 a. 保险价值 b. 保险金额与保险价值的比例 c. 实际损失数额 d. 保险金额

答案是：正确答案是：保险金额

在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。 a. 年金保险 b. 定期寿险 c. 两全保险 d. 终身寿险

答案是：正确答案是：定期寿险

制定保险规划的首要任务是（ ）。 a. 做好风险评估 b. 选择保险公司 c. 确定保险需求 d. 签定保险合同

答案是：正确答案是：做好风险评估

股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。 a. 面值 b. 股权 c. 红利 d. 市值

答案是：正确答案是：市值

证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）。 a. 委托代理关系 b. 债权债务关系 c. 权利义务关系 d. 所有权与经营权关系

答案是：正确答案是：委托代理关系

假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。 a. 1 b. 4 c. 3 d. 2

答案是：正确答案是：3

下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）。 a. 个人理财业务是商业银行提供的一种服务 b. 储蓄业务的资金运用是定向的 c. 个人理财业务的风险由商业银行独自承担 d. 个人理财业务的资金的运用是非定向的

答案是：正确答案是：个人理财业务是商业银行提供的一种服务

存本取息的起存金额是（ ）。 a. 5000元 b. 3000元 c. 7000元 d. 2000元

答案是：正确答案是：5000元

信用卡透支消费的利率为（ ）。 a. 0.3% b. 0.03% c. 0.05% d. 0.5%

答案是：正确答案是：0.05%

在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）。 a. 一次还本付息法 b. 等额本息还款法 c. 额外还款法 d. 等额本金还款法

答案是：正确答案是：一次还本付息法

下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）。 a. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 b. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 c. 保险赔款可以免征个人所得税

答案是：正确答案是：客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。 a. 套利功能 b. 储蓄功能 c. 投资功能 d. 保障功能

答案是：正确答案是：保障功能

世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）。 a. 恒生指数 b. 日经225股价指数 c. 金融时报股价指数 d. 道•琼斯股价指数

答案是：正确答案是：道•琼斯股价指数

下列不能作为债券发行主体的是（ ）。 a. 企业组织 b. 中央政府和地方政府 c. 社会团体 d. 金融机构

答案是：正确答案是：社会团体

金融期货中不包括（ ）。 a. 债券期货 b. 利率期货 c. 股票指数期货 d. 外汇期货

答案是：正确答案是：债券期货

下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。 a. 非保本浮动收益理财计划 b. 保证收益理财计划 c. 非保证收益理财计划 d. 保本浮动收益理财计划

答案是：正确答案是：保证收益理财计划

下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）。 a. 业务广 b. 管理简单 c. 风险低 d. 经营收益稳定

答案是：正确答案是：管理简单

投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）。 a. 保证收益理财计划 b. 固定收益理财计划 c. 非保本浮动收益理财计划 d. 保本浮动收益理财计划

答案是：正确答案是：非保本浮动收益理财计划

阶梯储蓄法是（ ）。 a. 不定期存款 b. 短期存款 c. 中长期存款 d. 长期存款

答案是：正确答案是：中长期存款

个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）。 a. 2500元 b. 2000元 c. 3000元 d. 3500元

答案是：正确答案是：3000元

在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。 a. 疾病或失业 b. 残疾或死亡 c. 死亡或疾病 d. 退休或残疾

答案是：正确答案是：残疾或死亡

我们将保险分为社会保险、 商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。 a. 保险的责任 b. 保险实施的方式 c. 保险的性质 d. 保险的标的

答案是：正确答案是：保险的性质

（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。 a. 定期寿险 b. 年金保险 c. 终身寿险 d. 两全保险

答案是：正确答案是：定期寿险

以下有关期货的说法错误的是（ ）。 a. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 b. 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 c. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 d. 期货

答案是：正确答案是：期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。 a. 基金负债 b. 供求关系 c. 基金总资产 d. 基金净资产

答案是：正确答案是：基金净资产

假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。 a. 8.68% b. 21% c. 10% d. 17.36%

答案是：正确答案是：10%

银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ）。 a. 业务性质 b. 风险承担方式 c. 为客户服务 d. 资金运用方式

答案是：正确答案是：风险承担方式

活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）。 a. 18日 b. 19日 c. 20日 d. 21日

答案是：正确答案是：20日

以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） a. 住房贷款 b. 个人综合消费贷款 c. 个人耐用消费品贷款 d. 个人信用贷款

答案是：正确答案是：个人信用贷款

各行信用卡的免息期最短为（ ）。 a. 22天 b. 18天 c. 20天 d. 25天

答案是：正确答案是：20天

在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。 a. 60 b. 10 c. 90 d. 30

答案是：正确答案是：60

王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）。 a. 8万元 b. 4万元 c. 10万元 d. 5万元

答案是：正确答案是：4万元

若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ）。 a. 卖出价值10.8万元的股票 b. 卖出价值9.6万元的股票 c

答案是：正确答案是：卖出价值16.8万元的股票

某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ）。 a. 13% b. 10% c. 16%

答案是：正确答案是：16%

下列不属于证券市场的是（ ）。 a. 股票市场 b. 基金市场 c. 黄金市场 d. 债券市场

答案是：正确答案是：黄金市场

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。 a. 非保

答案是：正确答案是：保证收益型理财计划

在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）。 a. 理财产品设计者 b. 银行与投资者分摊风险 不正确 c. 银行 d. 投资者

答案是：正确答案是：银行

由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）。 a. 保本浮动收益理财计划 b. 最低收益理财计划 不正确 c. 非保本浮动收益理财计划 d. 保证收益理财计划

答案是：正确答案是：保证收益理财计划

日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ）。 a. 交易需求 b. 投机需求 不正确 c. 其他需求 d. 预防需求

答案是：正确答案是：交易需求

中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）。 a. 两到五个月 b. 一到四个月 不正确 c. 三到六个月 d. 四到七个月

答案是：正确答案是：三到六个月

我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）。 a. 专业人才匮乏 b. 风险防范不到位 正确 c. 理财功能不完善 d. 产品创新不足

答案是：The correct answers are: 产品创新不足, 专业人才匮乏, 理财功能不完善, 风险防范不到位

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。 a. 减少国库券的配置 b. 适当增加基金的购买 正确 c. 增加银行储蓄 d. 增加在股票市场上的投资

答案是：The correct answers are: 减少国库券的配置, 增加在股票市场上的投资, 适当增加基金的购买

评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）。 a. 年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金 b. 长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高 正确 c. 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险 d. 年龄较低

答案是：The correct answers are: 年龄较低所能承受的投资风险较大, 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险, 长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）。 a. 国内外旅游——短期目标 b. 子女高等教育基金——长期目标 正确 c. 结婚准备金——中期目标 d. 购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标

答案是：The correct answers are: 国内外旅游——短期目标, 结婚准备金——中期目标, 子女高等教育基金——长期目标

如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。 a. 股票 b. 国债 不正确 c. 活期存款 d. 房地产

答案是：The correct answers are: 房地产, 股票

年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ）。 a. 递延年金 正确 b. 永续年金 c. 普通年金 d. 预付年金

答案是：The correct answers are: 普通年金, 预付年金, 递延年金, 永续年金

常用的财务报表有哪些（ ）。 a. 损益表 正确 b. 预算及决算表 c. 资产负债表 d. 现金流量表

答案是：The correct answers are: 资产负债表, 损益表, 现金流量表

货币产生时间价值的原因是（ ）。 a. 随着时间自动产生 不正确 b. 货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 c. 将这些货币要用于投资 d. 持有货币的人“忍欲”得到的报酬

答案是：The correct answers are: 货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用, 将这些货币要用于投资

金融市场，应包括的要素有（ ）。 a. 信用工具 b. 资金供应者和资金需求者 c. 信用中介 d. 金融市场的价格

答案是：The correct answers are: 资金供应者和资金需求者, 信用工具, 信用中介, 金融市场的价格

以下属于信用工具的有（ ）。 a. 证券交易所 b. 银行 c. 债券 d. 股票

答案是：The correct answers are: 债券, 股票

处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。 a. 风险厌恶程度提高、 追求稳定收益 正确 b. 理财理念是增加消费、减少负债 c. 适度增加财富是其理财目标 d. 在资产组合中选择地风险的股票、 高等级的债券、优先股等

答案是：The correct answers are: 风险厌恶程度提高、 追求稳定收益, 适度增加财富是其理财目标, 在资产组合中选择地风险的股票、 高等级的债券、优先股等

下列属于个人理财目标的有（ ）。 a. 防范风险和储备未来的养老所需 b. 减少不必要的支出 c. 增加收入和实现财富最大化 d. 为孩子准备教育金

答案是：The correct answers are: 增加收入和实现财富最大化, 减少不必要的支出, 为孩子准备教育金, 防范风险和储备未来的养老所需

一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）。 a. 轻度保守型 b. 中立型 c. 轻度进取型 d. 进取型

答案是：The correct answers are: 中立型, 轻度保守型, 轻度进取型, 进取型

下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。 a. 个人理财业务是一种个性化、 综合化服务 正确 b. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭 c. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务 d. 个人理财业务服务的性质是顾问性

答案是：The correct answers are: 个人理财业务的服务对象是个人和家庭, 个人理财业务是一种个性化、 综合化服务, 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质, 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

（ ）不属于客户财务信息。 a. 风险承受能力 b. 收支状况 不正确 c. 投资偏好 d. 年龄

答案是：The correct answers are: 投资偏好, 风险承受能力, 年龄

当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ）。 a. 外汇 正确 b. 证券 c. 房地产 d. 银行存款

答案是：The correct answers are: 银行存款, 证券, 外汇

以下属于商品期货的是（ ）。 a. 股指期货 b. 贵金属期货 c. 外汇期货 d. 农产品期货

答案是：The correct answers are: 农产品期货, 贵金属期货

个人理财常见的风险包括（ ）。 a. 流动性风险 正确管理风险 b. 收益损失风险 c. 本金损失的风险

答案是：The correct answers are: 本金损失的风险, 收益损失风险, 流动性风险

当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）。 a. 披露方式单一 b. 信息不完整，披露不充分 c. 时效性差 d. 披露内容不完整

答案是：The correct answers are: 信息不完整，披露不充分, 时效性差, 披露方式单一, 披露内容不完整

以下哪些属于我国政策性银行（ ）。 a. 中国农业银行 b. 中国进出口银行 正确 c. 中国农业发展银行 d. 中国银行

答案是：The correct answers are: 中国进出口银行, 中国农业发展银行

若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）。 A. 6.5% B. 3% C. -3% 正确 D. 13%

答案是：正确答案是：-3%

将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。 A. 13100 B. 11500 不正确 C. 12762 D. 12500

答案是：正确答案是：12762

以下属于信用中介的是（ ）。 A. 证券交易所 B. 债券 不正确 C. 股票 D. 借款合同

答案是：正确答案是：证券交易所

具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）。 A. 国家外汇管理局 B. 中国银行业监督管理委员会 不正确 C. 中国人民银行 D. 国有重点金融机构监事会

答案是：正确答案是：中国人民银行

家庭净资产是指（ ）。 A. 资产合计-负债合计 B. 资产合计-流动负债合计 C. 流动资产合计-流动负债合计 不正确 D. 资产合计-长期负债合计

答案是：正确答案是：资产合计-负债合计

个人理财风险和报酬的关系是（ ）。 A. 无法判断 B. 正相关 正确 C. 没有关系 D. 反相关

答案是：正确答案是：正相关

最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A. 伊查克·爱迪斯 B. 弗朗哥·莫迪利阿尼 正确 C. 莫迪利阿尼和布伦伯格 D. 侯百纳

答案是：正确答案是：弗朗哥·莫迪利阿尼

若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）。 A. 利息的计算方式 B. 利率的决定方式 C. 利率与物价的关系 不正确 D. 在借款期内利率是否可以调整

答案是：正确答案是：在借款期内利率是否可以调整

普通年金终值系数的倒数称为（ ）。 A. 偿债基金系数 B. 复利终值系数 不正确 C. 普通年金现值系数 D. 投资回收系数

答案是：正确答案是：偿债基金系数

根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）。 A. 购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金 B. 资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金 不正确 C. 子女教育规划 > 资产增值管理

答案是：正确答案是：子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划

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