当市场利率频繁波动时，适于采用利率周期期限决策方法。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

票据发行便利：借款人根据事先与商业银行等金融机构签订的一系列协议，可以在一定期限内，一般期限在( )，以自己的名义周转性发行短期融资票据，从而以较低的成本取得中长期资金。 选择一项： a. 5到7年 b. 7

答案是：5到7年

（ ）是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。 选择一项： a. 商业信用证 b. 备用信用证 c. 跟单信用证 d. 对开信用证

答案是：备用信用证

备用信用证是一种银行保证,其付款责任是（ ）。 选择一项： a. 第四性 b. 第三性 c. 第一性 d. 第二性

答案是：第二性

（ ）银行在贷款形成以后，进一步采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费收入。 选择一项： a. 互换业务 b. 贷款承诺 c. 贷款出售 d. 表外业务

答案是：贷款出售

（ ）是指市场一定期限的浮动利率与一个固定利率的交易，而以固定利率表示价格。 选择一项： a. 货币互换 b. 利率互换 c. 利率互换价格 d. 货币互换价格

答案是：利率互换价格

（ ）是指两笔债务以利率方式相互交换，一般在一笔象征性本金数额的基础上互相交换具有不同特点的一系列利息款项支付。 选择一项： a. 利率互换价格 b. 利率互换 c. 货币互换价格 d.

答案是：利率互换

公司型基金的当事人中，管理公司在信托关系中处于（ ）地位 选择一项： a. 爱益人 b. 受托人 c. 委托人 d. 都不是

答案是：受托人

厂商型租赁机构其租赁的物件( )。 选择一项： a. 视顾客 b. 为别厂产品 c. 为本厂产品 d. 以本厂产品为主，兼营别厂产品

答案是：以本厂产品为主，兼营别厂产品

一般来说融资租期限较长，一般来说都在（　）以上 选择一项： a. 1年 b. 2年 c. 3年 d. 半年

答案是：3年

( )租赁合同可以变更。 选择一项： a. 无效 b. 被撤销 c. 有效条件 d. 补足有效条件

答案是：补足有效条件

法人信托的委托人是( ) 选择一项： a. 自然人 b. 具有民事行为能力的人 c. 自然人或法人 d. 法人

答案是：法人

先付租金比后付租金的租金总额要（ ）。 选择一项： a. 相等 b. 多 c. 不可确定 d. 少

答案是：少

杠杆租赁的核心是( )。 选择一项： a. 承租人 b. 贷款人 c. 物主受托人 d. 出租人

答案是：物主受托人

以下关于商业银行证券投资的主要功能说法错误的是（）。 选择一项： a. 合理避税 b. 保持流动性 c. 顺经济周期的调节手段 d. 分散风险，获取稳定的收益

答案是：顺经济周期的调节手段

以下关于银行证券资产组合与证券交易业务的关系，说法错误的是（）。 选择一项： a. 商业银行进行证券组合投资与运用证券交易账户来提供证券服务的功能不同 b. 可以将银行自身证券资产组合与证券交易业务统一管理 c.

答案是：可以将银行自身证券资产组合与证券交易业务统一管理

（）的基本思路是：根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀地投资在不同期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可由占比较高的长期限证券带来较高收益率。 选择一项： a. 利率周期期限决策方法 b. 杠铃结

答案是：梯形期限策略

（）是指把证券划分为短期证券和长期证券两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期证券一般不予考虑。 选择一项： a. 杠铃结构方法 b. 利率周期期限决策方法 c. 流动性准备方法 d. 梯形期限策略

答案是：杠铃结构方法

（）不含息，以贴现的方式发行或交易。 选择一项： a. 含息票债券 b. 零息票证券 c. 减免税证券 d. 应税证券

答案是：零息票证券

以下关于商业银行证券投资具有逆经济周期的调节手段这一功能说法错误的是（）。 选择一项： a. 贷款和证券在许多方面是资产组合的最好互补对象 b. 在经济衰退期，贷款需求下降，风险增大，银行扩大对证券的投资，从而可以熨平银行

答案是：贷款是逆经济周期的资产

贷款人接受借款人申请后，对借款人进行的调查叙述正确的是( )。 选择一项或多项： a. 对借款人信用等级的调查 b. 对借款合法性的调查 c. 对贷款安全性的调查 d. 对保证人的情况进行调查

答案是：对借款人信用等级的调查, 对贷款安全性的调查, 对借款合法性的调查, 对保证人的情况进行调查

商业银行贷款程序的主要环节包括( )。 选择一项或多项： a. 贷款推销与申请 b. 贷款审批 c. 贷款准备与贷款谈判 d. 贷款执行与监督 e. 贷款风险控制

答案是：正确答案是： 贷款推销与申请, 贷款准备与贷款谈判, 贷款执行与监督, 贷款审批

担保贷款是指以某些特定的财产或某人的信用作为还款保证的贷款，分为( )。 选择一项或多项： a. 抵押贷款 b. 委托贷款 c. 票据贴现 d. 质押贷款 e. 保证贷款

答案是：保证贷款, 抵押贷款, 质押贷款

商业银行的现金资产包括( )。 选择一项或多项： a. 存放同业 b. 证券资产 c. 准备金存款 d. 库存现金 e. 结算在途资金

答案是：库存现金, 准备金存款, 存放同业, 结算在途资金

金融企业在与客户的往来中，能增加其资金头寸的因素是( )。 选择一项或多项： a. 客户以现金存入 b. 客户从其他金融企业划入款项 c. 客户以现金归还贷款 d. 调减法定准备金 e.

答案是：客户以现金存入, 客户从其他金融企业划入款项, 客户以现金归还贷款

超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中错误的是( )。 选择一项或多项： a. 经银监会审批可以使用 b. 不得投入使用 c. 可以自由支配 d. 经人民银行审批可以使用 e. 以上都

答案是：正确答案是： 经人民银行审批可以使用, 经银监会审批可以使用, 不得投入使用, 以上都是

商业银行存款成本包括（）部分构成。 选择一项或多项： a. 银行资金成本 b. 银行连锁反应成本 c. 营业成本 d. 利息成本

答案是：利息成本, 营业成本, 银行资金成本, 银行连锁反应成本

属于创新的定期存款工具的是（ ）。 选择一项或多项： a. 货币市场存款 b. 可转让支付命令账户 c. 可转让定期存单 d. 协定账户

答案是：货币市场存款, 可转让定期存单, 协定账户

商业银行保持现金资产的目的是( )。 选择一项或多项： a. 保持清偿性，满足客户提存 b. 满足法规要求 c. 保持流动性 d. 实现盈利需要

答案是：保持清偿性，满足客户提存, 保持流动性

在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。 选择一项或多项： a. 逆向组合模式 b. 成本单向变化模式 c. 同向组合 d. 总量单向变化模式

答案是：正确答案是： 逆向组合模式, 总量单向变化模式

商业银行贷款业务的关系人不包括委托人。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

根据《担保法》土地所有权不能作为贷款抵押物。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行贷款程序的主要环节包括贷款推销与申请、贷款准备、贷款谈判、贷款审批、贷款执行与监督、贷款评估。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款可归为关注类贷款。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

质押贷款属于信用贷款。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

商业银行应对贷款损失的第一道防线是贷款损失准备。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于次级贷款。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划归为可疑贷款。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

按照《贷款通则》的规定。金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过15天。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

商业银行的贷款按贷款保障程度划分，不包括或有资产。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是固定资产。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

法定存款准备金是商业银行可以支配的资金。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

商业银行基础头寸匡算的重点就是对超额准备金存款的匡算。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

储备头寸不属于商业银行的头寸。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括适时的流量调节。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行资产中，贷款资产有流动性强、安全性高的特点。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

金融企业在与客户的往来中，客户从其他金融企业划入款项能增加其资金头寸。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行的现金资产是高流动性资产。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中可以自由支配 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

向国库缴纳税金能引起商业银行可用头寸减少。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

（）指债务人到期不能偿还本息的可能性 选择一项： a. 流动性风险 b. 利率风险 c. 通货膨胀风险 d. 信用风险

答案是：信用风险

以下关于流动性准备方法，说法错误的是（）。 选择一项： a. 第一个层次的构成以现金资产为主，即库存现金、在中央银行准备金存款和以清算为目的的存放同业款，被称为一级准备 b. ．该方法的基本思想可以概括为：证券投资应重点满

答案是：正确答案是： 该方法是商业银行传统证券投资策略的一种，被认为是较积极的投资策略

（）指某些证券由于难以交易而使银行收入损失的可能性。 选择一项： a. 流动性风险 b. 信用风险 c. 通货膨胀风险 d. 利率风险

答案是：流动性风险

以下关于银行证券交易账户的类别，说法错误的是（）。 选择一项： a. 商业银行的债券投资或管理一般按照“交易账户”和“银行账户”分类 b. 由于在银行大类资产负债表上，各类债券归于一大类，在银行内部，这两大类账户的功能是有

答案是：正确答案是： 由于在银行大类资产负债表上，各类债券归于一大类，在银行内部，这两大类账户的功能是有没有明显区分的

（）指由于市场利率水平波动而引起证券价格的变动，从而给银行证券投资造成资本损失的可能性。 选择一项： a. 利率风险 b. 流动性风险 c. 信用风险 d. 通货膨胀风险

答案是：利率风险

以下关于商业银行证券投资具有逆经济周期的调节手段这一功能说法错误的是（）。 选择一项： a. 在经济衰退期，贷款需求下降，风险增大，银行扩大对证券的投资，从而可以熨平银行收益的波动 b. 贷款是逆经济周期的资产 c.

答案是：贷款是逆经济周期的资产

商业银行现金资产中以现钞形态存在的是( )。 选择一项： a. 库存现金 b. 法定准备金 c. 超额准备金 d. 同业存款

答案是：库存现金

影响银行可用头寸增加的因素有( )。 选择一项： a. 本行客户对异地汇出款 b. 本行客户用贷款偿还他行客户债务 c. 存款户提现 d. 客户交存现金

答案是：客户交存现金

商业银行的客户交存他行支票会使该行头寸( )。 选择一项： a. 先减后增 b. 先增后减 c. 增加 d. 减少

答案是：正确答案是： 增加

超额准备金存款是( )可以支配的资金 选择一项： a. 存款人 b. 非行金融机构 c. 中央银行 d. 商业银行

答案是：商业银行

下列不属于商业银行的头寸的是( )。 选择一项： a. 可用头寸 b. 基础头寸 c. 可贷头寸 d. 储备头寸

答案是：正确答案是： 储备头寸

商业银行现金资产的管理，应遵循( )。 选择一项： a. 注重流动性 b. 注重收益 c. 总量最多 d. 适度的存量控制

答案是：适度的存量控制

下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是( )。 选择一项： a. 固定资产 b. 现金资产 c. 或有资产 d. 贷款资产

答案是：现金资产

商业银行的现金运用项目是 ( ) 选择一项： a. 追加盈余（公积金） b. 再贴现 c. 负债的减少 d. 发行金融债券

答案是：负债的减少

发行新股，则头寸：（ ） 选择一项： a. 资金头寸不便 b. 减少资金头寸 c. 与资金头寸无关 d. 增加资金头寸

答案是：增加资金头寸

促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ） 选择一项： a. 收回同业拆出资金 b. 客户提取存款 c. 客户用在该行的存款偿还贷款 d. 向股东发放现金股利

答案是：收回同业拆出资金

对利息率极为敏感的存款和借入款称为（　） 选择一项： a. 游动性货币负债 b. 脆弱性货币负债 c. 核心存款 d. 核心负债

答案是：正确答案是： 游动性货币负债

下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（　　）。 选择一项： a. 现金资产 b. 固定资产 c. 准备金 d. 备付金

答案是：正确答案是： 现金资产

商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 选择一项： a. 所有者权益 b. 负债 c. 资产 d. 资本

答案是：负债

反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（　　）。 选择一项： a. 短期可销售证券与总资产的比率 b. 资本风险比率 c. 存款资产比率 d. 备付金比率

答案是：正确答案是： 存款资产比率

银行并购的原因包括（）。 选择一项或多项： a. 追求协同效应 b. 追求银行发展 c. 消费者利益驱动 d. 管理层利益驱动

答案是：正确答案是：追求银行发展, 追求协同效应, 管理层利益驱动

银行在决定是否通过发行普通股来增加资本金时，往往基于以下（）方面的考虑。 选择一项或多项： a. 不同形式外源资本比较 b. 筹集未来所需的外源资本的灵活程度 c. 其他外源资本来源的可得性 d. 外源资本与内源资本的比较

答案是：正确答案是：其他外源资本来源的可得性, 筹集未来所需的外源资本的灵活程度, 不同形式外源资本比较

随着企业的成长，企业将通过（）的融资途径增加其资本量。 选择一项或多项： a. 内源资本 b. 一级资本 c. 内源资本 d. 二级资本

答案是：正确答案是：内源资本, 内源资本

以下关于《巴塞尔协议》具体的实施要求说法正确的有（）。 选择一项或多项： a. 次级长期债务的金额不得超过一级资本的50% b. 核心资本至少要占总资本的50% c. 附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25% d. 一

答案是：正确答案是：核心资本至少要占总资本的50%, 一级资本比率不应低于4%, 附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%, 次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%

银行的资本管理的分子对策包括（）。 选择一项或多项： a. 内源资本策略 b. 调整资产结构 c. 外源资本策略 d. 压缩银行的资产规模

答案是：正确答案是：内源资本策略, 外源资本策略

商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（ ）。 选择一项或多项： a. 执行系统 b. 管理系统 c. 决策系统 d. 监督系统

答案是：正确答案是：决策系统, 执行系统, 管理系统 , 监督系统

商业银行的职能有（ ）。 选择一项或多项： a. 信用中介职能 b. 支付中介职能 c. 金融服务职能 d. 信用创造职能

答案是：正确答案是：信用中介职能, 支付中介职能, 信用创造职能, 金融服务职能

总分行制的优点包括（ ）。 选择一项或多项： a. 银行规模较大，易于采用现代化设备 b. 由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理 c. 管理层次少，有利于中央银行管理和控制 d. 分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于

答案是：正确答案是：分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金 , 银行规模较大，易于采用现代化设备, 由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理

商业银行决策系统的主要组成部分是（ ）。 选择一项或多项： a. 董事会 b. 行长 c. 股东大会 d. 总经理

答案是：正确答案是：股东大会, 董事会

正确的答案是“对”。

答案是：正确答案是：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法, 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围 , 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处

分行制容易加速垄断的形成,由于内部层次较多,增加银行管理的难度等。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

从历史上看，银行起源于中国。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

美国式职能银行只能经营银行业务。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行具有一般的企业特征。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

英格兰银行是现代银行业产生的象征。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

商业银行不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

法定存款准备金是( )可以支配的资金。 选择一项： a. 中央银行 b. 商业银行 c. 非银行金融机构 d. 存款人

答案是：正确答案是： 中央银行

商业银行现金资产中以现钞形态存在的是( )。 选择一项： a. 法定准备金 b. 库存现金 c. 超额准备金 d. 同业存款

答案是：正确答案是： 库存现金

商业汇票的库存现金加上其在中央银行的超额存款准备金即为( )。 选择一项： a. 基础头寸 b. 可贷头寸 c. 敞口头寸 d. 可用头寸

答案是：正确答案是： 基础头寸

下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是( )。 选择一项： a. 现金资产 b. 贷款资产 c. 或有资产 d. 固定资产

答案是：正确答案是： 现金资产

商业银行的基础头寸，是指商业银行的( )。 选择一项： a. 随时可用的资金 b. 流动与固定资产之和 c. 一定时期的可用资金 d. 全部流动资金

答案是：正确答案是： 随时可用的资金

超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中( )。 选择一项： a. 经银监会审批可以使用 b. 不得投入使用 c. 经人民银行审批可以使用 d. 可以自由支配

答案是：正确答案是： 可以自由支配

影响银行可用头寸增加的因素有( )。 选择一项： a. 本行客户用贷款偿还他行客户债务 b. 客户交存现金 c. 存款户提现 d. 本行客户对异地汇出款

答案是：正确答案是： 客户交存现金

商业银行基础头寸匡算的重点就是对( )的匡算。 选择一项： a. 结算在途资金 b. 存放同业 c. 超额准备金存款 d. 库存现金

答案是：正确答案是： 超额准备金存款

商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和( )组成。    选择一项： a. 存款货币  b. 在中央银行存款 c. 现金性资产 

答案是：正确答案是： 在中央银行存款

超额准备金存款是( )可以支配的资金 选择一项： a. 商业银行 b. 存款人 c. 非行金融机构 d. 中央银行

答案是：正确答案是： 商业银行

并购采用普通股支付方式会导致纳税时间的提前。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

“分母对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

银行优先股构成银行资本的核心部分，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

《巴塞尔协议I》未考虑利率、证券价格、汇率等不利变动给银行造成损失的市场风险。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

外源资本策略为：对核心资本不足的银行来说，一般通过发行新股方式来增加资本，同时应充分考虑这种方式的可得性、能否为将来进一步筹集资本提供灵活性以及可能造成的金融后果。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

《巴塞尔协议》定义银行资本的逻辑和依据为：银行资本的构成部分应取决于银行资本的不同形式。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

商业银行可以采用分子对策或分母对策来满足银行资本充足性要求。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

《巴塞尔协议I》的不足在于对金融市场的创新不敏感以及用相同的方法估计风险并据此确定银行资本要求。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“对”。

银行通过发放普通股和优先股所形成的资本是最基本、最稳定的银行资本，属于商业银行的内源资本。（） 选择一项： 对 错

答案是：正确的答案是“错”。

英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（ ）。 选择一项： a. 债券 b. 股票 c. 短期为主 d. 长期为主

答案是：正确答案是： 短期为主

1897年在上海成立的（ ），标志着中国现代银行的产生。 选择一项： a. 交通银行 b. 浙江兴业银行 c. 中国通商银行 d. 北洋银行

答案是：正确答案是：中国通商银行

银行业产生于（ ）。 选择一项： a. 德国 b. 意大利 c. 美国 d. 英国

答案是：正确答案是： 意大利

商业银行的（ ）被称为第一级准备。 选择一项： a. 现金资产 b. 证券资产 c. 股票资产 d. 贷款资产

答案是：正确答案是： 现金资产

商业银行的性质主要归纳为以追求（ ）为目标。 选择一项： a. 追求最大资产 b. 追求最大存款 c. 追求最大贷款额 d. 追求最大利润

答案是：正确答案是： 追求最大利润

中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是（ ）年正式挂牌成立的。 选择一项： a. 1999 b. 2002 c. 20

答案是：正确答案是： 2003

现代商业银行的发展方向是（ ）。 选择一项： a. 贷款为主 b. 表外业务为主 c. 吸收存款为主 d. 金融百货公司

答案是：正确答案是： 金融百货公司

最早到中国来的外国银行是（ ）。 选择一项： a. 汇丰银行 b. 英格兰银行 c. 伦敦银行 d. 英商东方银行

答案是：正确答案是：英商东方银行

我国的中央银行是（ ） 选择一项： a. 中国人民银行 b. 工商银行 c. 建设银行 d. 招商银行

答案是：正确答案是： 中国人民银行

政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的"CAMELS”原则,其中"L"是指（ ）。 选择一项： a. 清偿能力 b. 收益 c. 管理 d. 资本

答案是：正确答案是： 清偿能力

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