[填空题,10分] 国际贸易中使用的票据主要有汇票、本票和支票，其中（ ）使用最多
答案是：汇票
[填空题,10分] 支付给中间商的酬金叫（ ）
答案是：预付款
[填空题,10分] 以CIF价格术语成交的合同，出口货物运输和出口货物运输保险应由（ ）
答案是：卖方和买方办理
[填空题,10分] 以CIF价格术语成交的合同，货物运输保险由卖方办理，所以货物在装运前所产生的损坏应由( )承担
答案是：卖方和买方
[填空题,10分] 所谓象征性交货是指卖方的交货义务为 ( )
答案是：既交单又实际交货
票汇
答案是：票汇是以银行即期汇票作为结算工具的一种汇付方式，指汇出行应汇款人的申请，开立以其代理行或其他往来银行（汇入行）为付款人的银行即期汇票，列明收款人名称、金额等，交由汇款人自行寄交给收款人，凭票向付款行取款的一种汇付方式。可见， 票汇是通过汇出行开立的银行汇票的转移而实现款项支付的
电汇
答案是：电汇是汇款人委托汇出行用电报、电传、环球银行间金融电信网络（SWIFT）等电信手段发出付款委托通知书给收款人所在地的汇入行，委托其将款项解付给收款人
信汇
答案是：信汇是以信汇委托书或支付通知书作为结算工具，通过邮政航空信件方式寄发给汇入行，汇入行收件后核对汇出行的签字或印鉴，经证实无误后才能付款给收款人。
[简答题,10分] 商业银行资产负债综合管理理论的核心思想是什么？
答案是：偿还期对称原理，即银行资产与负债的偿还期应在一定的程度上保持对称关系
[简答题,10分] 银行表外业务的种类主要有哪些？
答案是：狭义的表外业务按照性质可以分为以下四种：(1)贷款承诺。贷款承诺是银行的一种授信方式，即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用
选题,10分] （ ）是我国商业银行主要的投资对象
A.企业（公司）股票
B.重点建设债券
C.国库券
D.金融债券
答案是：参考答案：ABCD 您的答案：ABCD
[多选题,10分] 商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）
A.分散风险
B.保持流动性
C.增加盈利
D.合理避税
答案是：参考答案：ABC 您的答案：ABC
[多选题,10分] 我国商业银行在中华人民共和国境内（）
A.不得从事信托投资业务
B.不得投资于非自用不动产
C.不得从事股票业务
D.不得向非银行金融机构和企业投资
答案是：参考答案：ACD 您的答案：ACD
多选题,10分] 在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）
A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则
答案是：参考答案：AC 您的答案：AC
按照《2000通则》的规定，以FOB贸易术语成交，买卖双方风险划分的界限是
A.货交承运人
B.货物在装运港越过船舷
C.货物在目的港卸货
D.装运港码头
答案是：参考答案：D 您的答案：D
国际保险市场惯例，投保金额通常在CIF总值的基础上
A.加一成
B.加二成
C.加三成
D.加四成
答案是：参考答案：C 您的答案：C
根据《跟单信用证统一惯例》规定，若信用证中对是否分批装运与转运未予规定，则受益人
A.可以分批装运，也可以转运
B.不可以分批装运，也不可以转运
C.可以分批装运，但不可以转运
D.不可以分批装运，但可以转
答案是：参考答案：C 您的答案：C
借款企业直接用来偿还贷款的只能是（ ）
A.存货
B.应收账款
C.现金
D.短期有价证券
答案是：参考答案：A 您的答案：A
衡量商业银行经营成果的指标有（ ）
A.资产收益率
B.资本收益率
C.银行利润率
D.流动比率
答案是：参考答案：C 您的答案：C
租赁业务的基本特征是（）
A.租赁物的使用权与所有权相分离
B.承租人必须拥有租赁物的所有权
C.租金必须一次性回流
D.出租人具有对租赁标的物的选择权
答案是：参考答案：C 您的答案：C
[多选题,10分] 企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（ ）等进行的分析与评价
A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素
答案是：参考答案：BC 您的答案：BC
多选题,10分] 营运能力比率包括（ ）
A.应收账款周转率
B.负债资本率
C.资产负债率
D.存货周转率
答案是：参考答案：ACD 您的答案：ACD
[多选题,10分] 短期偿债能力比率主要包括( )
A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率
答案是：参考答案：ABD 您的答案：ABD
[多选题,10分] 商业银行现金资产包括（）
A.在中央银行存款
B.存放同业存款
C.库存现金
D.在途资金
答案是：参考答案：BD 您的答案：BD
《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）
A.0.0125
B.0.04
C.0.08
D.0.5
答案是：参考答案：D 您的答案：D
在（）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割
A.欧式期权
B.美式期权
C.买入看涨期权
D.卖出看跌期权
答案是：参考答案：C 您的答案：C
在（）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割
A.欧式期权
B.美式期权
C.买入看涨期权
D.卖出看跌期权
答案是：参考答案：B 您的答案：B
期权的卖方预测到未来利率下降，他会（ ）
A.买入看涨期权
B.买入看跌期权
C.卖出看涨期权
D.卖出看跌期权
答案是：参考答案：B 您的答案：B
期权的卖方预测到未来利率上升，他会（）
A.买入看涨期权
B.买入看跌期权
C.卖出看涨期权
D.卖出看跌期权
答案是：参考答案：C 您的答案：C
[多选题,10分] 当商业银行现金资产不能满足正常的业务需要时，必须要有多种资金流入渠道（）
A.向中央银行借款
B.向同业借款
C.吸收存款
D.收回贷款
答案是：参考答案：ABCD 您的答案：ABCD
[多选题,10分] 商业银行一级准备金指（）
A.库存现金
B.存款准备金
C.政府债券
D.金融债券
答案是：参考答案：BC 您的答案：BC
[多选题,10分] 以下属于流动性资产的有（ ）
A.在同业存款
B.有价证券
C.业务库存现金
D.存放中央银行准备金
答案是：参考答案：ABC 您的答案：ABC
[多选题,10分] 商业银行在中央银行存款包括（ ）
A.库存现金
B.法定准备金
C.超额准备金
D.存在上级行清算准备金
答案是：参考答案：BC 您的答案：BC
期权的买方预测到未来利率上升，他会（）
A.买入看涨期权
B.买入看跌期权
C.卖出看涨期权
D.卖出看跌期权
答案是：参考答案：C 您的答案：C
（）是一种未来买卖金融资产的权利
A.期货
B.期权
C.互换
D.担保
答案是：参考答案：B 您的答案：B
（）是一种标准化的远期合约
A.期货
B.期权
C.互换
D.担保
答案是：参考答案：B 您的答案：B
银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）
A.担保
B.承诺
C.期货
D.远期利率协议
答案是：参考答案：B 您的答案：B
某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）
A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险
答案是：参考答案：A 您的答案：A
封闭式回购交易中，正回购方是（）
A.资金融入方
B.资金融出方
C.都有
D.都没有
答案是：参考答案：B 您的答案：B
[多选题,10分] 定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）
A.面额较大（10-100万美元不等）
B.利率高于同期储蓄存款
C.可随时在二级市场上出售
D.期限固定，一般为3-12个月
答案是：参考答案：AC 您的答案：AC
[多选题,10分] 定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）
A.最低余额为2500美元
B.存款利率没有上限限制
C.10万美元以上存款可以得到联邦存款保险
D.存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制
答案是：参考答案：ABC 您的答案：ABC
[多选题,10分] 当经济过热时，中央银行可采取下列紧缩性货币政策措施（ ）
A.提高再贴现率
B.收缩再贴现额
C.提高存款准备金率
D.增加再贷款规模
答案是：参考答案：AB 您的答案：AB
多选题,10分] 商业银行的长期借款，一般采用金融债券的形式，包括（ ）
A.国内债券
B.资本性债券
C.一般性债券
D.国际债券
答案是：参考答案：BC 您的答案：BC
借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.不良贷款
答案是：参考答案：B 您的答案：B
测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）
A.杠杆比率
B.流动比率
C.盈利能力比率
D.现金比率
答案是：参考答案：D 您的答案：D
银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（）
A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证
答案是：参考答案：C 您的答案：C
由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行 (受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）
A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款
答案是：参考答案：A 您的答案：A
考察企业长期偿债能力的指标是（）
A.流动比率
B.酸性比率
C.现金比率
D.资产负债率
答案是：参考答案：C 您的答案：C
商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的（）负责贷款的审查
A.贷款管理部
B.贷款审查委员会
C.贷款审查部
D.贷款检查部
答案是：参考答案：C 您的答案：C
多选题,10分] 商业银行的短期借入负债包括( )
A.向中央银行借款
B.同业拆借
C.转贴现
D.回购协议
答案是：参考答案：CD 您的答案：CD
多选题,10分] 中央银行向商业银行提供货币的主要形式有( )
A.贴现
B.再贴现
C.再贷款
D.贷款
答案是：参考答案：BD 您的答案：BD
[多选题,10分] 储蓄存款主要面向（）
A.个人家庭
B.营利公司
C.非营利机构
D.公共机构和其他团体
答案是：参考答案：BC 您的答案：BC
[多选题,10分] 各国商业银行的传统存款业务有( )
A.活期存款
B.定期存款
C.储蓄存款
D.货币市场存款帐户
答案是：参考答案：BD 您的答案：BD
商业银行在短期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单
A.1个星期
B.2个星期
C.3个星期
D.1个月
答案是：参考答案：C 您的答案：C
当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超额准备金余额（）
A.减少
B.不变
C.增加
D.不能确定
答案是：参考答案：C 您的答案：C
我国同业拆借资金可用于（）
A.弥补信贷缺口
B.长期贷款
C.投资
D.临时资金周转
答案是：参考答案：C 您的答案：C
商业银行的被动负债是 （）
A.发行债券
B.吸收存款
C.同业拆借
D.再贷款（资产）
答案是：参考答案：C 您的答案：C
下列不属于一般性金融债券的是（）
A.信用债券
B.普通金融债券
C.资本性债券
D.担保债券
答案是：参考答案：B 您的答案：B
商业银行主动通过金融市场融通资金采取的形式是（）
A.存款
B.非存款负债
C.货币市场存单
D.协定帐户
答案是：参考答案：C 您的答案：C
[多选题,10分] 银监会规定商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除（ ），这些扣除项目从商业银行资本总额中扣除，即形成银行的资本净额
A.商业银行对未并表金融机构的资本投资
B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50％
C.商业银
答案是：参考答案：ACD 您的答案：ACD
[多选题,10分] 资本充足性的含义是（）
A.资本多多益善
B.资本适度
C.资本构成合理
D.最适度的资本可准确无误地计算出
答案是：参考答案：CD 您的答案：CD
[多选题,10分] 《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（ ）
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
答案是：参考答案：ABC 您的答案：ABC
[多选题,10分] 商业银行可以利用的资本工具有（ ）
A.普通股
B.优先股
C.次级债券
D.可转换债券
答案是：参考答案：ACD
银行组织资金来源的业务是（）
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.表外业务
答案是：参考答案：A 您的答案：A
中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是（）
A.再贴现
B.回购协议
C.转贴现
D.再贷款
答案是：参考答案：C 您的答案：C
在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（）
A.储蓄存款
B.定期存款
C.支票
D.活期存款
答案是：参考答案：B 您的答案：B
商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）
A.活期存款
B.定期存款
C.存款
D.储蓄存款
答案是：参考答案：B 您的答案：B
（）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。若银行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决权
A.普通股
B.优先股
C.中长期债券
D.债券互换
答案是：参考答案：D 您的答案：D
商业银行的资本筹措是满足银行对其资本金需要量的重要环节，商业银行越来越重视为其资本需要进行计划。银行的资本计划可以分为以下（）阶段
A.2
B.3
C.4
D.5
答案是：参考答案：D 您的答案：D
[多选题,10分] 次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（ ）的债券
A.银行存款负债之后
B.银行股权资本之前
C.银行股权资本之后
D.银行其他普通债权人之后
答案是：参考答案：AC 您的答案：AC
9[多选题,10分] 我国商业银行附属资本包括( )
A.各项损失准备
B.长期次级债券
C.普通股溢价
D.营业外收入
答案是：参考答案：AD 您的答案：AD
[多选题,10分] 下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）
A.实收资本
B.资本公积
C.未分配利润
D.重估储备
答案是：参考答案：ACD 您的答案：ACD
[多选题,10分] 下列 有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）
A.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
B.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将下降时，
答案是：参考答案：ACD 您的答案：ACD
（）国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定应以国际间可比性及一致性为基础制各自的银行资本标准
A.1986年
B.1988年
C.1994年
D.1998年
答案是：参考答案：C 您的答案：C
（）是指银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值
A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.经营风险
答案是：参考答案：A 您的答案：A
下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（）
A.最低资本要求
B.监管审核
C.市场约束
D.公司治理结构
答案是：参考答案：C 您的答案：C
根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（）人民币
A.20亿元
B.10亿元
C.5亿元
D.1亿元
答案是：参考答案：B 您的答案：B
下列属于债务性资本工具的是（）
A.优先股
B.普通股
C.可转换债券
D.资本溢价
答案是：参考答案：B 您的答案：B
按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）
A.0.04
B.0.06
C.0.08
D.0.1
答案是：参考答案：A 您的答案：A
[多选题,10分] 主动型负债包括（ ）
A.发行大额定期存单
B.同业拆借
C.存款
D.中央银行借款
答案是：参考答案：ABCD 您的答案：ABCD
[多选题,10分] 资金总库法分配资金来源的顺序（ ）
A.贷款
B.购买短期债券
C.安排库存现金
D.购买固定资产
答案是：参考答案：ABC 您的答案：ABC
[多选题,10分] 资产管理方法主要有（ ）
A.比例管理法
B.线性规划法
C.资金转换法
D.资金总库法
答案是：参考答案：ABC 您的答案：ABC
[多选题,10分] 负债管理理论导致商业银行（ ）
A.提高负债成本
B.降低负债成本
C.减少银行经营风险
D.增加银行经营风险
答案是：参考答案：ABC 您的答案：ABC
商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（）成为商业银行投资的首选对象
A.企业债券
答案是：参考答案：C 您的答案：C
根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是 （）
A.比例管理法
B.线性规划法
C.资金转换法
D.资金总库法
答案是：参考答案：C 您的答案：C
认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（）
A.比例管理法
B.线性规划法
C.资金转换法
D.资金总库法
答案是：参考答案：A 您的答案：A
（）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款
A.资产转移理论
B.预期收入理论
C.资产管理理论
D.商业性贷款理论
答案是：参考答案：A 您的答案：A
认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）
A.资产转移理论
B.负债管理理论
C.资产负债综合管理理论
D.资产负债外管理
答案是：参考答案：B 您的答案：B
（）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成
A.资产转移理论
B.预期收入理论
C.资产管理理论
D.商业性贷款理论
答案是：参考答案：A 您的答案：A
[多选题,10分] 商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（ ）
A.在中央银行的存款
B.库存现金
C.拆借资金
D.存放同业
答案是：参考答案：BD 您的答案：BD
[多选题,10分] 商业银行第二准备金具体包括（ ）
A.短期国库券
B.地方政府债券
C.银行承兑汇票
D.长期债券
答案是：参考答案：ABC 您的答案：ABC
[多选题,10分] 资产管理理论经历了（ ）阶段
A.资产转移理论
B.商业性贷款理论
C.负债管理理论
D.预期收入理论
答案是：参考答案：BC 您的答案：BC
[多选题,10分] 商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（ ）阶段
A.资产管理理论
B.负债管理理论
C.资产负债综合管理理论
D.资产负债外管理理论
答案是：参考答案：CD 您的答案：CD
政府发行的短期债券不具有（）特点
A.风险大
B.流动性强
C.期限短
D.信誉好
答案是：参考答案：B 您的答案：B
商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）
A.资产转移理论
B.预期收入理论
C.资产管理理论
D.商业性贷款理论
答案是：参考答案：A 您的答案：A
商业银行是（）
A.事业单位
B.特殊企业
C.国家机关
D.商业机构
答案是：参考答案：D 您的答案：D
属于商业银行一级准备的是（）
A.短期证券
B.短期票据
C.库存现金
D.存款
答案是：参考答案：C 您的答案：C
商业银行经营活动的最终目标是（）
A.安全性目标
B.流动性目标
C.盈利性目标
D.合法性目标
答案是：参考答案：D 您的答案：D
下列说法不正确的是（）
A.银行的普通股股东拥有表决权
B.银行的优先股股东拥有表决权
C.股东大会有权选举董事和监事
D.股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划
答案是：参考答案：C 您的答案：C
[多选题,10分] 商业银行面临的风险主要有（ ）
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.经营风险
答案是：参考答案：AB 您的答案：AB
[多选题,10分] 商业银行的经营原则是（ ）
A.政策性
B.安全性
C.流动性
D.盈利性
答案是：参考答案：AB 您的答案：AB
[多选题,10分] 现代商业银行产生途径有（ ）
A.早期银行转变过来
B.股份制形式组建
C.货币兑换
D.货币经营业
答案是：参考答案：AC 您的答案：AC
[多选题,10分] 商业银行的职能有( )
A.信用中介职能
B.支付中介职能
C.信用创造职能
D.金融服务职能
答案是：参考答案：ABCD 您的答案：ABCD
商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
答案是：参考答案：C 您的答案：C
商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
答案是：参考答案：C 您的答案：C
商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
答案是：参考答案：C 您的答案：C
（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.调节经济的职能
答案是：参考答案：C 您的答案：C
1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生
A.交通银行
B.浙江兴业银行
C.中国通商银行
D.北洋银行
答案是：参考答案：C 您的答案：C
1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立
A.威尼斯银行
B.阿姆斯特丹银行
C.汉堡银行
D.英格兰银行
答案是：参考答案：D 您的答案：D
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